有多余的钱选择投资年金险还是放银行靠谱

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而如今理财的方式非常多，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险这类方法，要比把钱存进银行还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

研究之前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户其实就相当一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，可惜还有手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上图告诉我们的信息有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要花很多的金钱，为了孩子不在起跑线上输，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

比方说小学，孩子不仅要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，再者购入年金保险的门槛比较低，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，若想要留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，但在买年金险之前先来了解下这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：它的活期存款的基准利率定为0.35%，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除却上述功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者都很安全。

你为保险公司可能会倒闭而担心，也不用太担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是具有效力。

如若不信，请瞧瞧下文，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，不过如果中途需要用钱的话，可以直接去取出来，可是利率是以活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱取出来也得5年时间，如果中途想要取出来，会有所损失，思考到这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

根据以上所讲，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性跟银行一样，收益比银行高。

但是，倘若经济条件差，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再思量理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投资年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！