详细解释万能型保险是啥内容

现在，大家的生活水平提高了，越来越多的人开始有了保险意识，但也与不少人会认为：买了保险但是不出险浪费钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？出于满足这部分人群需求的目的，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。万能险是个什么东西？我下面就给大家好好讲讲。

但是我要在这里说一下，我们买的不是保险，而是一份保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，风险保障是保险最重要的功能。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，为了达到更好的理解效果，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险是一个很“年轻”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是既包含了一份定期寿险，也包含一份年金储蓄的组合型产品，“万能”的名头和功能是它的主要特点，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这就是万能险开始初现雏形的样子。

深究下来，其实从第一款万能险产品的组合来看，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：

被保人买了一款万能险产品，在交了保险费之后，进入账户的钱首先要把初始费用（运营成本）扣掉；

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，额度由投保人根据自身实际情况调节。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，想要对万能险有深度了解吗？推荐你看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保费在保单账户可支付的范围内，甚至投保人可以先不付保费；

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

诸如重大疾病险、意外险等险种，一般而言万能险都可以附加的，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有并且有险种提供的。

万能险的魅力在于，可以用来理财，用来治病或者是养老，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，收益率也不是全部的保费的，这一点请大家务必弄明白。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最后的收益是由保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，不过需要留心的是，超出保底收益的部分是不稳定的。

毕竟保证收益以上的部分保险公司是不做承诺的，而在产品说明书中关于未来收益的测算只是一种描述性的方案，投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这个利率是不高的，所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了上述所说的内容，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？这里有答案：

总而言之，只要是产品就会有优点和不足，万能险自然也是亮点缺陷兼备，其变通性较强，而且可作为投资选择，但投资收益是个未知数，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐站在客观角度来说，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，风险来临时应对能力是否足够，毕竟保险最实用的功能是保障功能。如若万能险成为了你的选择，怎样才能挑选出最合适的呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率会在合同中明确表明，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

总而言之不难看出，万能险仅对有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人适合，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，千万不要超出自己的实际情况和需求去随意消费。

在确保家庭有充分的基础保障后，还想购买万能险增加一分保障的话，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "详细解释万能型保险是啥内容"的图文回答，望采纳！