上海今年退休养老金何时发放

就算学姐一直坚信人的寿命可以到200岁是一个多么不可能的事情。

不过长寿万一实现了也说不定，到时全民超长寿命老寿星呢？？？想象总要充满爆炸性，期待105岁还是可以滴？？？

进入正题来看看问题真正的本质，200岁到底能不能活到不是我们能够知道的，但这个问题在探讨的核心内容其实是：该怎么理解或界定养老险所说的“保终身”？

只有清楚了解后终身在保险行业的中的定义，养老金能领多少就能清楚计算。

跟上学姐的脚步，学姐来带你揭晓问题答案。

保险中终身的定义

关于终身二字的定义，中国内地保险的规定是指活到105岁，而非一生、一辈子。因为中国内地保险在评估保险的风险模型的时候，将105岁的死亡率设定为100%。

也就是，但凡年龄已经到了105岁，无论我们是否死亡，在保险的定义里面，我们就已经不再是“活着的人”了。

到了105岁的时候，有终身寿险的可以拿到寿险的理赔，社会养老险之前有认真交的，此生最后的一笔养老金就可以拿到了。

拥有终身重疾险、终身意外险的人，有人情味的产品会把一笔祝寿金给到你手里，是祝你长命百岁的意思，之后再让你知道终身保险合同终止了，而其他不好的，则会直言合同结束。

想象一下十年之后科技进步迅速，人类寿命能到200岁，那时怎么办？

学姐需要强调的是，中国内地正使用的生命表认定，前文提到的105岁就是目前的终身年龄。

生命表在不同的国家地区是存在一定不同之处的。比如香港地区生命表认为100岁的死亡率就达到了100%，台湾地区为110岁，部分发达国家则能达到120岁。

国家公民平均寿命和医疗水平是生命表设定的两个重要影响因素，平均寿命和医疗水平越高，生命表认定的上限自然也会越来越高。

即便人类能活到200岁，养老险也能够基本保障我们的生活。因为我们现在所缴纳的养老险都是以“105岁生命表”为模型设计的。

对于保险公司来说，在给产品定价时，就已经考虑好了被保险人105周岁身故时的情况，并时刻准备好了一笔“身故”保险金的。

对于国家提供的社会养老险而言，只需要调整退休年限以及累计缴纳时间等政策，重新定义100%死亡率的相应年龄就可以了。

因此，就保险公司来说，保险产品不可能因为“终身”二字而继续保你到200岁。

如果你执意要200岁再去领终身寿险或者商业养老金，人家也不会依照你这个年龄去给的，而是依照105岁时的保额和养老金额给你。

（所以在这里要提醒大家一句，年纪到了105岁，能早点领取就早点领取吧，若是真的到了200岁再去取这笔钱，这笔保费到时候说不定因为通货膨胀的原因没有多少购买力了。）

但对于国家而言，国家并不需要考虑经济收益国家是想让每一个老百姓都能一直领到养老金，直到去世的同时，能对冲掉通货膨胀就不错了。

如何多领养老金？

学姐告诉你多领养老金，而不是告诉你多领保险保额像终身寿险那样的保险的原因是什么呢？

原因其实并不复杂，要么无法冲破这个通货膨胀（比如终身寿险)，要么被通货膨胀追着跑（比如年金险）。

只有国家提供的社会养老险可以缓解通货膨胀，现收现付制表明了中国养老制度的实质：左手收年轻人的钱，右手发给已经退休的老年人。

过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀就这样被冲掉了。

我们来看看养老金的计算公式：

每月领取的养老金：个人账户养老金+基础养老金

其中

个人账户养老金=个人账户余额 ÷ 计发月数

基础养老金=（社会平均工资 + 本人指数化工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

......

计发月数=（人口平均寿命 - 退休年龄） × 12

社会平均工资=退休时上年度在职员工月平均工资

本人指数化工资=[个人历年每月缴费工资]与[相应年份全市上年度在岗职工月平均工资]比值的均值。

......

这让我们一目了然地可以看出，每月领取多少养老金由个人账户余额、缴费年限来断定，综合来看，领取养老金的多少往往受到缴纳数额和年限的影响，呈正比关系。

除此之外，还能发现一种情况，上年度月平均工资与养老金发放有一定的关联，而社会月平均工资又受到社会经济增长的影响。

由于近年来中国平均每年工资增长额度达到了10%，所以养老金的收益自然也就跟着以10%的增速上涨。

这暗示了：购买养老金，不仅没有风险，而且收益率能达到10%。

回到最开始的问题，如何多领养老金？

做法就是：趁着没有退休，尽可能的多交保险，时间越长越好，当地的经济越繁荣越好。

养老金的缴纳是不能看成本以及收益率的。大部分人都觉得只要缴够15年保证退休后每月都能领到养老金就可以，这样的话“成本”最低，“收益”最高。你只看到了其中的一部分。

为了方便理解，现在我们假设A和B在同一个城市上班，他们的月平均工资都为6000，当地社会平均工资也一直是6000。

个人缴纳养老金比例为8%，都工作到60岁退休（计发月数为139），但小A交了15年养老险，小B交了25年。

在不考虑通货膨胀且默认A和B从来没涨过工资的情况下，计算得出：

A退休后每月能领1521.6元

B退休后每月能领2536元

A能领到的退休金只有B的60%，如果算上通货膨胀跟工资涨幅，这个差距只会更大。

我们来看他们领取养老金总额的对比：

可以看到，不管是A还是B，在退休后四年里都可以收回本金，但是由于B多交了10年养老保险，到了80岁的时候，B会比A每年多领接近70%。

虽然中国内地保险对于终身的定义就是105岁，且商业保险也都只保到105岁就终止合同。

对于社会养老金来说，国家还没有相关政策规定只能领到105岁。

如若真的能领到，也有极少数的人能申领到。学姐认为我们探讨这个问题关注点不应该在于“活到200岁能不能赔？能赔多少？”，而应该在于“保险是如何界定‘保终身’的？对产品的设计有什么影响？”

这样，保险的配置方案设计，就能更好的评估具体保险方案的可行性和性价比。

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以上就是我对 "上海今年退休养老金何时发放"的图文回答，望采纳！