万能保险有什么细节解释

这些年，人们的经济水平越来越好，越来越多人具有保险意识，不过不少人会有这样的忧虑：有保险但不出险就算损失钱。

是不是有一种办法可以解决这样的两难问题呢？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

然而我需要说明一点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险通过转移降低风险，是其最重要的功能。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，以便于更好地理解下文内容，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险并不是很古早的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，由于其“万能”的名头和功能，一推出市场便受到的青睐,这就是如今万能险最开始的模样。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：

在收到被保人首笔保险费之后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

值得一提的是，剩余的钱会流入两类账户：一类流入保障账户，保护账户；另一类流入投资账户，用于投资。

至于花在保障和投资上钱要怎么分配，投保人自主调节用于这两份的额度。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想知道万能险更详细的内容吗？那看看这篇文章吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。

支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;

只要保费不超过保单账户的钱，甚至投保人可以先不付保费；

投保者可以在一定范围内自主选择，也可以随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，并不是交的保费的收益总和，这点是大家一定得知道的。

大多数的万能险对于给客户的保底收益的承诺都是5年内每年处于1.75%-2.5%左右，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但对于保证收益各个公司又不尽相同，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也说到了，万能险对保底收益一般都是会有承诺的，但需要注意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。对于未来收益的测算在产品说明书中只能算一种描述性方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

目前市面上万能险的保证利率大多在1.75%~2.5%之间，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这个利率谈不上高，所以能有什么收益也是显而易见了。

除了上述所说的内容，购买万能险还需要注意哪些的地方？答案：

总而言之，这个世界上不存在没有缺点的产品，万能险也无疑例外，其变通性较强，而且被视为投资选项之一，但投资收益是个未知数，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

因此学姐给大家一些忠告，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如果你为万能险而心动，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越高自然是可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

综上所述不难看出，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

以上就是我对 "万能保险有什么细节解释"的图文回答，望采纳！