有多余的钱选择买入年金险还是放银行划算

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而现在有很多理财的方式，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道像投保年金险这种方法，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行真的是很安全的一个地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

科普之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

上图反映出理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户就像一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是还存在手续费。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上图告诉我们的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，要有大量的资金，为了孩子能够比别人优秀，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

比方说小学，孩子不仅要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，更不用说课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们现在就要打算好。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，而且购置年金保险的门槛并不高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入要比支出多得多，假若给后代留下的是房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，所以借由购买高额的年金险的手段，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：它的活期存款的基准利率定为0.35%，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

不仅含有上面这些功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者安全性都是非常好的。

你以为保险公司会出现倒闭情况，也不用太担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，不过如果中途需要用钱的话，可以直接去取出来，只不过利率是根据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快领钱也要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，思考到这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

总的来说，在银行存钱不如投保年金险有利，跟银行一样安全，收益高于银行。

不过，假设费用不够充裕，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，再考虑理财险产品。

为什么要买保障型保险呢，认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择买入年金险还是放银行划算"的图文回答，望采纳！