它来了它来了！银保监会带着车险综合改革向我们走来了！
9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上降而不升，保障基本上增而不减，服务基本上优而不差。哪里能具体呈现这三个小目标?从车主们利益出发，这次转变有没有实实在在带来什么好事？车险的价格发生改变了没有？对于广大车主们来说，本次车改带来的影响可主要分为三个方面，我们一个个来看：
继09年后首次修改的就是车将交强险责任限额提高到了20万。
因为我国经济发展的因素，现在要是看十年前设定的限额，早就无法满足保险需求了。因此这次的提升可以说是十分的及时了。
有责总责任限额：12.2万→20万
上图数据我们可以看出，有责总责任限额竟然从12.2万元涨到了20万元，当中的死亡伤残赔偿限额从11万元增长到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元，财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。
浮动费率系数下限调至50%
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
按以往政策，如果车主们不出现有责的交通事故的时间是连着的3年，交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后，变为最多能打五折。
在商业车险上，该次重心是在三个方面的调动：
车损险合并六项保险责任
本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。
其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，
对于之前，保险责任描述更为简化，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
当然啦~既然新增了这么多责任，那么相应的免责条款，免不了会做一些删除修整，你们只需要等我把他的不同之处列出来，大致的看一眼就可以。
简单来讲，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
对要买全险的车主来说，车改后买更好，如果是只想单买一个车损的车主，那么车改前买划算。
删除争议性免责条款
为了确保基本不在保费上向车主们施加压力，银保监会指导行业将免责条款中容易引起理赔整理的条款进行删除，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车险改革还有一个针对大型运营车辆做出的改动，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。
这是为了大型运营车辆在发生多人伤亡的事故中，能够有更好的经济补偿能力和化解矛盾纠纷能力。
现在豪车太多了，三责险限额也比以前高了，对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。
前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，这增加的附加险到底是怎么样的，可以看下面：
其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。相对之前现在车主们的车险的保障需求有很大增加，车主们更加关心跟汽车相关的各种增值服务了。
虽然在本次车改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，早已开始像其客户提供这些车险增值服务，只是在这个行业里面，没有去统一这样的标准服务。
此次的附加机动车增值服务特约条款不但统一了行业标准，同时还为车主们供给了比较良好的用车保险。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。
当然，尽管这四项服务保监会都进行了规范，可是车主们和保险公司也要在签订合同时协商确定好责任限额。
另外，上述的增加保险责任和提高限额外，银保监会还鼓动保险公司改革车险产品，以及加强有关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。不过因为还没有切实的内容，所以这里就不详细说明了，以后有机会学姐再给大家科普~
但是这次车改除了对车主们有很大影响的三个方面之外，对保险公司也有了更多的新要求。
{综合来看，这对于广大车主们来说，最关键的是，这会让车险的价格趋于合理，所以对按照交通规则开车的优良司机来讲，车险的价钱也会比较低。
这回是依照市场上的实际情况当中的风险对车险进行了改革，测算了行业纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”
第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
以上几点，可以得出车险保费的一个调整，让保费更加合理和便宜了，让广大车主们获得更多便利的地方。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益，其实对车主们来说有很大的利益。
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以上就是我对 "车险费改革带来的影响经济学知识"的图文回答，望采纳！
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