有多余的钱投资年金险还是存银行可靠

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而当下理财的方式千奇百怪，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道像投保年金险等方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

深入了解前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户相当于一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，不过手续费还在。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上面的图片显示出的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理为更详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要花很多的金钱，为了不让孩子在起跑线上输，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子除了在学校上学以外，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，再者购入年金保险的门槛比较低，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入往往要大于支出不少，若想要留给后代房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，于是借助入手高额的年金险的办法，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：活期存款拥有0.35%的基准利率，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

不仅含有上面这些功能，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者都具有很好的安全性。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，也不要过于担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单不会失效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，可是如若中途急需用钱的话，可以随意领取，可利率是依照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快取钱时间也得5年，中途要是想要取出来，损失一定会有的，想到这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

总的来说，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

可是，要是经济条件不允许，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，再计划理财险产品的事宜。

选择购买保障型保险的因为是什么？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱投资年金险还是存银行可靠"的图文回答，望采纳！