有多余的钱买年金险还是放银行

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而当前在理财方面有很多方式，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行更安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

在说之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

年金账户收到了投保人的缴费后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，可惜手续费没有办法不付。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上面的图片告诉我们，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理为更详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

那么这里就要讲一讲年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，需要高额的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

举个例子，比如说小学,孩子不仅要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，更不用说课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们现在就要打算好。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，况且买入年金保险的门坎也比较低，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入往往是收入大于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，所以通过添置高额的年金险这样的方式，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除去上述内容之外，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都不存在安全性低的问题。

你认为保险公司会倒闭，不必顾虑，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是管用。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，可是倘如中途要钱的话可以灵活取出来，可利率是依照活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快领钱时间也是需要5年时间，假如中途想要取出来，会有亏损，正是这个问题的原因，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

总的来说，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

但是，如果手头不是很充裕，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，理财险产品再做打算。

为什么要买保障型保险呢，看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱买年金险还是放银行"的图文回答，望采纳！