万能型保险有什么详细解释

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，越来越多的人开始有了保险意识，可很多人都会这样认为：要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

有什么方式能够处理好这样的矛盾呢？为了满足这一部分客户的需求，保险公司提供的解决办法就是通过“万能险”来满足这样的需求。为了让大家在今天更好了解万能险，下面我们一起来看看万能险的相关内容。

不过学姐在这里提醒一下，对大部分人来说，买保险就是买保障，预防意外来临时自己能够有能力应对，转移风险是保险最重要的功能。

在本文的开始，需要让大家更好的认识一下万能险和其他保险，点击下文收藏，以便更好理解：

一、万能险是什么？

万能险并不是很古早的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，“万能”的名头和功能是它的两大特征，一出世便受到广泛支持和喜欢。这便是如今万能险的雏形。

从第一款万能险产品的组合来看我们可以看出，功能保障和投资的人身险是万能险这款产品的主打优势，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经给大家整理好了，大家可以看一下：

被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，投保人自主调节用于这两份的额度。

上面提到的万能险只是基本的知识，还想知道万能险更详细的内容吗？赶紧点开这篇文章看一下吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保单账户能付得起保费金额，客户暂停保费支付也可以；

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

通常情况下，万能险都是可以同时附加重大疾病险、意外险等险种的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

因此万能险的保障功能非常多，可以用来理财，用来治病或者是养老，甚至能用作教育基金，这样可以为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

与其他险种相比，万能险有更多的设计，即透明帐户的设计，费用因此变得非常透明，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，就算是投资账户里的费用比例都有详细说明。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

此设计诞生后，为客户提供查看账户价值的具体内容，例如扣除了多少费用，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。

（4）收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，而不是全部保费的收益率，这个是大家必须了解的。

许多万能险都会向客户保证5年内的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，但是超出保底利率的会按比例分给保险公司和投资人。

但是由于各家公司的保证收益有所差异，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说过了，关于保底收益万能险基本都会做出保证的，不过需要留心的是，对于高过保底收益的部分不稳定性是很强的。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益是有起伏的。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，熟悉银行储蓄率或是基金利率的小伙伴肯定知道，这个利率谈不上高，所以能有什么收益也是显而易见了。

除了以上的所提到的不足之外，购买万能险还要注意哪些的地方呢？关于答案，请看这里：

总而言之，产品都具有两面性，有优点必会有缺点，万能险也无疑例外，其拥有较广的用途面，而且可投资，但投资收益是个未知数，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐想告诉大家，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是最好不要将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，拥有的转移风险能力是否足够，提供保障无疑是保险最基本的功能。一旦决定购买万能险，怎样挑选才能事半功倍呢？接下来学姐会对这个问题进行深入剖析。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在合同中会明确表明万能险产品的保底利率，可获得的最少收益的多少取决于保底利率，保底利率越高，可获得的最少收益就越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。手续费越低花的钱就少，可以省下一笔不少的钱。

综上所述不难看出，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，切忌不顾自己的实际状况和需求，导致自己的不理智消费行为 。

在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以参考学姐为大家整理的万能险盘点资料：

以上就是我对 "万能型保险有什么详细解释"的图文回答，望采纳！