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闲钱入手年金险还是放银行靠谱

日期:2022-02-26 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-辛迪

更多的青年人进入了理财领域,不断增加自己的财富,而目前理财的方式层出不穷,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这种方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?就一定会有更加稳定和更高的收益吗?

银行还是很值得我们相信的,但银行的储蓄利率现在普通不高,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么,到底是把钱用来投保年金险好还是银行好,学姐这就来给大家讲一讲!

深入了解前,要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧,才能更好的看下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前,我们要先了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险属于理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费,保险人以被保险人生存为依据,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

上图反映出理财资金的流向:

投保人往年金账户里交完钱后,到达约好的时间,年金账户会返还生存金,而且保险公司会发一些不定金额的分红;

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户,由万能账户进行二次增值;

万能账户其实就相当一个活期账户,追加存入和提取基金都不受时间限制,但是手续费还是要付。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户,甚至这些典型特点,现阶段市面上的年金险越来越多样化,学姐将这些年金险大概分了一下类,分成了下面表格当中的4类:

上面的图片告诉我们,年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,各位可以前往这篇文章观看:

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了,那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢?

那么这里就要讲一讲年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了,要有大量的金钱,为了孩子能够在起跑线上超越他人,家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

比方说小学,孩子不光是要上学,还需要参加各种补习班,来达到弥补课堂不足的目的,何况还有课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品,作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到,感兴趣的朋友可以看看:

(2)养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要年老之后享受好一点的退休生活,就需要我们当下就做出计划。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间,提前购买一份养老年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

(3)强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来,并且购买年金保险的门槛也不是很高,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,就算是普通的上班族也可以承受。

(4)财富传承

看向整个高收入群体,他们的收入通常都是大于支出的,倘若将房产、股票等资产给后代留下,不仅办理继承手续很繁琐,同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税,因此利用购买高额的年金险的方式,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,不过要是有小伙伴想购买年金险,需要小心这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐说了不少,实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比,

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,三年期定期存款基准利率为2.75%,这就是最高利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%,大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除此之外,年金保险还可以增加复利增值的万能账户,万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险,不用费工夫找,学姐这就引荐:

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行,两者安全性都很好。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,也不要过于担心,国家也会想其他办法的,比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的,我们之前投保的保单还是具有效力。

倘若怀疑的话,建议浏览一下此文,瞅完你心里的顾虑就会打消了:

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期,5年后本金和利息一起返还,但要是中间要钱的话,是能取出来的,但是利率是按照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的,最快把钱取出来也得5年时间,假如中途想要取出来,会有亏损,正是这个问题的原因,保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。

整体而言,在银行存钱不如投保年金险有利,安全性跟银行一样,收益比银行高。

但是,如果手头不是很充裕,学姐的意见是大家先把人身保障做完善,关于理财险产品后一步考虑。

我们为什么要购买保障型保险?有想法的朋友可以参考一下这篇文章:

以上就是我对 "闲钱入手年金险还是放银行靠谱"的图文回答,望采纳!