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有多余的钱放银行还是购买年金险

日期:2022-04-02 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-乔安

越来越多的年轻人学会了理财,增加自己的财富,而现在有很多理财的方式,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

有些上了年纪的人就会问一些问题,难道投保年金险这样的方式,当真比把钱存进银行还要安全吗?是否可以稳定的拿到高收益呢?

银行是一个非常可靠不错的地方,但是银行的储蓄利率高不到哪里去,若想通过存钱来进行财富增值,那就是想多了,因为获得的收益不高。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就跟大家讲解一下!

大家在看之前,对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总,以便更好的接受下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,那年金险和银行储蓄哪个更好呢?在具体分辨之前,我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚:

1、什么是年金险?

年金险属于理财型保险,是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。

上图反映出理财资金的流向:

年金账户收到了投保人的缴费后,在合同签订的期限里,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户,由万能账户累计生息;

万能账户类似一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,可惜手续费没有办法不付。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的,甚至这些典型特征,当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型,学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类:

上图告诉我们的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实要更纷繁复杂。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细,各位可以前往这篇文章观看:

2、年金险的作用

年金险如此复杂,那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢?

现在就要说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了,需要高额的资金,为了孩子能够在起跑线上超越他人,父母们辛苦赚钱,只是为了想给孩子更好的教育。

像小学,孩子不光是要上学,还需要参加各种补习班,补充课堂没有学到的内容,并且还得参加课堂外的兴趣班,假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子,它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍,想进一步研究的朋友可以看看:

(2)养老

随着国家老龄化问题逐渐严重,担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了,想要过上好的退休生活,就需要我们当下就做出计划。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下,提前为自己买入一份养老年金险,等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

(3)强制储蓄

购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来,而且购置年金保险的门槛并不高,价格最便宜的年金险,每年只要花5000块就可以了,就算是普通的上班族,也是有能力承受的。

(4)财富传承

针对整个高收入群体来看的话,他们的收入往往要大于支出不少,假如将房产、股票等资产留给后代,办理继承的手续事实上是特别复杂的,并且被收取不菲的遗产税的可能性很大,因此借助入手高额的年金险的方式,可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

看完后,应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧,但是想买年金险,这几点要事先注意:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

那说了这么多,事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现,小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色?

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比,

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率:它的活期存款的基准利率定为0.35%,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说,它的最高预定利率为4.025%,大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不但含有上面的功能,年金保险还可以增加复利增值的万能账户,万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向,不用浪费时间找,学姐让你推荐:

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者安全性都是杠杠的。

你认为保险公司会倒闭,也用不着太顾虑,国家也会安排其他机构管理的,比如其他的保险公司或银保监会,在此之前,我们的保单仍然有效。

实在不信的话,就戳开这个链接浏览一下,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期,如果5年之后,返还的是本金和利息加一块的,但是倘若中途有急用的话,可以直接去取出来,可是利率是以活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快领钱也要5年时间,若是中途想要取出来,损失是不可避免的,由于这个问题,不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能,便于我们进行短期的资金周转。

根据以上所说,投保年金险的好处比在银行存钱更有利,安全性跟银行没有区别,银行收益比它低。

只是,若是资金不充足,大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议,再研究理财险产品。

为啥要买保障型保险呢?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是购买年金险"的图文回答,望采纳!