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日期：2022-03-14 分类：专业问答
学霸说保险-千寻
没有配置寿险的话就是缺少一份重要保障。
其保额的设置可以考虑到所有负债+每月给父母的生活费*12* （85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）。
而寿险可分为定期寿险和增额终身寿险，相对来说定期寿险保费没那么高，适合追求纯保障的朋友，而增额终身寿险保费更高一些，也更偏向理财需求的人群。
就在今天，学姐就趁此机遇，为大家做个详细科普，看看这终身寿险到底有什么厉害之处~
一、终身寿险是什么？有哪些作用？
寿险总共有定期寿险和终身寿险这两种。
而终身寿险又可细分为2种：
（1）定额终身寿险：即保额固定，买100万保额，就赔100万的终身寿险；
（2）增额终身寿险：保额会增长，每年按最低3.5%的复利增值，最后靠退保领取现金价值来获得收益。
聊到这，对增额终身寿险这个名字并不熟悉的小伙伴应该非常多，所以学姐为大家准备了一篇文章，感兴趣的小伙伴可以打开阅读哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
想象着它是一个最低复利3.5%的银行账户，未来几十年里按某一个固定利率让钱越滚越多。
而且，终身寿险一般是高净值家庭做资产传承的一个金融手段，算是给后代留下财产。最主要的目的也不仅仅是保障了，而是直接将资产以保险的形式传承给后代，规避遗产税。
一句话总结就是，终身寿险兼顾了理财+传承的功能。
并且终身寿险属于人身保险，以被保人的寿命为保险标的，还是使被保人的生存或死亡成为给付条件的人身保险。
无论疾病、意外或任何原因，只要身故或者全残就会将保额赔给家里的人的保险，对于我们普通人来说，买终身寿险可以防止在身故后留债务给家人，能继续尽赡养义务和抚养义务，给家人付出最后责任。
不过在那些被分类进入终身寿险类别的产品中，还是理财属性会更多一些，可以用来承担孩子的教育金和老人的养老金，感兴趣的小伙伴可以看学姐以下这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
二、终身寿险应该怎么买？适合哪些人购买？
1.保险额度
保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12* （85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）。这些保额要确保你的家人（父母、配偶和未成年的子女）的生活在极端风险下，产生的影响还好。
2. 免责条款
在投保终身寿险时，免责条款越少对我们消费者越好。因为身故或全残就支持赔付，你得知道哪些情况是不能理赔的。
那免责条款是什么意思呢？换句话说就是，能出现在免责条款中的情况，保险公司一分钱不赔的。通常来说，免责条款的数量为3时，已经算是最宽松了的。
3.适合人群
1）偏好安全保本保收益理财的人群；
2）高净值人士，将部分资金做安全的资产增值，100%将财富传承到家人手里；
3）做资产隔离，避税避债，因为寿险若指定了受益人，那么赔偿金就不会被当作遗产优先清偿债务。
三、学姐建议
结合上面来看，终身寿险同时具备了理财和传承两项功能，不仅可以在我们发生身故或全残之后，为家人的正常生活开支提供保障，还能在我们生存的时候，给我们带来更多收益，真的是相当贴心！
而且超级适合中年朋友买入，毕竟这是在家庭经济中的地位很重要，一个人倒下了，连累的是整个家庭的生活。所以，如果有条件的话，买一份终身寿险还是很有必要的！
选择什么终身寿险比较好，学姐还是非常有经验的，名单在此！有需要的小伙伴可以点击下面链接浏览哦：
