Hi，欢迎来到学霸说保险！
手机版 / 服务热线：400-1888-810
给你最合适的保险
日期：2022-03-14 分类：专业问答
学霸说保险-芳芳
没有配置寿险的话就是缺少一份重要保障，寿险可分为定期寿险和增额终身寿险，相对来说定期寿险保费没那么高，适合追求纯保障的朋友，而增额终身寿险保费更高一些，也更偏向理财需求的人群。
在设置保额的时候可以考虑到所有负债+每月给父母的生活费*12* （85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）。
此时此刻，学姐就用这个契机，给大家进行讲解，看一下这终身寿险到底有着怎样的厉害之处~
一、终身寿险是什么？有哪些作用？
寿险总共有定期寿险和终身寿险这两种。
而终身寿险又可细分为2种：
（1）定额终身寿险：即保额固定，买100万保额，就赔100万的终身寿险；
（2）增额终身寿险：保额会增长，每年按最低3.5%的复利增值，最后靠退保领取现金价值来获得收益。
谈到这儿，估计有很多小伙伴对增额终身寿险这个名字不是很熟悉，所以学姐为大家准备了一篇文章，感兴趣的小伙伴可以点击下方链接查看哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可以认为他是一个最低复利3.5%的银行账户，未来几十年里按某一个固定利率让钱越滚越多。
而且，一般高净值家庭会选择终身寿险来做资产传承的金融手段，这笔钱也可以留给子女。主要也不是为了获取保障，主要还是把资产用保险的形式传给自己的子孙后代，规避遗产税。
整体来讲，终身寿险兼顾了理财+传承的功能。
并且终身寿险属于人身保险，保险标的是用的被保人的寿命，还是使被保人的生存或死亡成为给付条件的人身保险。
无论是因为疾病、意外或者是其他任何原因，只要身故或者全残就会将保额赔给家里的人的保险，对于我们普通人来说，买终身寿险的目的是防止身故后留债给家人，能继续赡养和抚养家里的人，为家人尽最后的一次责任。
但是对于一些属于终身寿险类别的产品，还是理财的属性更丰富，孩子的教育金和老人的养老金都可以用它支付，如果大家想要深入了解，千万别错过这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
二、终身寿险应该怎么买？适合哪些人购买？
1.保险额度
保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12* （85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）。这些保额要确保你的家人（父母、配偶和未成年的子女）的生活在极端风险下，影响不会很严重。
2. 免责条款
在挑选终身寿险时，免责条款越少对消费者越友善。因为身故或全残就赔，你要特别关注哪些情况不赔。
那如何理解免责条款呢？实际上就是，免责条款里面有的情况，保险公司不予以赔付。一般说来，只有3条免责条款的时候，是最为宽松的。
3.适合人群
1）偏好安全保本保收益理财的人群；
2）高净值人士，将部分资金做安全的资产增值，100%将财富传承到家人手里；
3）做资产隔离，避税避债，因为寿险若指定了受益人，那么赔偿金就不会被当作遗产优先清偿债务。
三、学姐建议
综合以上各方面来看，终身寿险同时具备了理财和传承两项功能，除了在我们身故或全残之后，使家人的正常生活开支得到保障，还能在我们健在的时候，带来高额收益，真的是很友好！
而且十分适合中年朋友购入，毕竟这是在家庭经济中的地位很重要，一个人倒下了，整个家庭的生活也就变得没有什么指望了。因此有条件配置的话，买一份终身寿险还是很有必要的！
那么终身寿险要选择哪一款呢，可以看一看学姐早就整理好的榜单！有需要的小伙伴可以打开参考一下哦：
