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日期：2022-03-14 分类：专业问答
学霸说保险-希阳
没有配置寿险的话就是缺少一份重要保障，寿险可分为定期寿险和增额终身寿险，相对来说定期寿险保费没那么高，适合追求纯保障的朋友，而增额终身寿险保费更高一些，也更偏向理财需求的人群。
其保额的设置可以考虑到所有负债+每月给父母的生活费*12* （85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）。
接下来，学姐就想趁此机会，给大家详细讲解一下，看看这终身寿险到底厉害在哪里~
一、终身寿险是什么？有哪些作用？
寿险分为两种，具体如下：定期寿险和终身寿险。
而终身寿险又可细分为2种：
（1）定额终身寿险：即保额固定，买100万保额，就赔100万的终身寿险；
（2）增额终身寿险：保额会增长，每年按最低3.5%的复利增值，最后靠退保领取现金价值来获得收益。
讲到这里，可能有很多小伙伴对增额终身寿险这个名字并不熟悉，所以学姐为大家准备了一篇文章，感兴趣的小伙伴可以打开阅读哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可以认为他是一个最低复利3.5%的银行账户，未来几十年里按某一个固定利率让钱越滚越多。
而且，一般高净值家庭会选择终身寿险来做资产传承的金融手段，算是给后代留下财产。其主要目的也就不是保障了，主要还是把资产用保险的形式传给自己的子孙后代，规避遗产税。
总结来说，终身寿险兼顾了理财+传承的功能。
并且终身寿险属于人身保险，将被保人的寿命作为保险标的，而且是把被保人的生存或死亡作为给付条件的人身保险。
不论是因患上疾病、发生意外或其他任何原因，只要身故或者全残家人就可获得保额赔付，对于我们来讲，之所以买终身寿险是因为可以有效防止身故后留债务给家人，能继续赡养和抚养家里的人，为家里人尽最终的义务。
但是在同属于终身寿险的产品中，还是理财属性相对来说比较多，孩子的教育金和老人的养老金都可以用它支付，想要继续了解的小伙伴可以戳这个链接：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
二、终身寿险应该怎么买？适合哪些人购买？
1.保险额度
保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12* （85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）。这些保额要确保你的家人（父母、配偶和未成年的子女）的生活在极端风险下，影响不是很严重。
2. 免责条款
在选择终身寿险时，免责条款越少越为被保人着想。因为死亡或全残就赔，你要特别关注哪些情况不赔。
那什么叫免责条款呢？说白了就是，免责条款中所涉及的情况，保险公司是不会给予赔偿的。一般说来，只有3条免责条款的时候，就很宽松了。
3.适合人群
1）偏好安全保本保收益理财的人群；
2）高净值人士，将部分资金做安全的资产增值，100%将财富传承到家人手里；
3）做资产隔离，避税避债，因为寿险若指定了受益人，那么赔偿金就不会被当作遗产优先清偿债务。
三、学姐建议
综合以上各方面来看，终身寿险同时具备了理财和传承两项功能，我们身故或全残之后，有效保障家人的正常生活开支，还能在我们健在的时候，给我们带来更多收益，真的是非常贴心！
而且极其适合中年朋友入手，在家庭经济中，毕竟这个时候拥有很重要的地位，一个人倒下了，连累的是整个家庭的生活。大家有预算的情况下，建议大家早点为自己选择一份终身寿险！
应该选择哪款终身寿险呢，学姐还是非常有经验的，名单在此！有需要的小伙伴可以戳下方链接查看哦：
