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日期：2022-03-14 分类：专业问答
学霸说保险-艾凡
没有配置寿险的话就是缺少一份重要保障，寿险可分为定期寿险和增额终身寿险，相对来说定期寿险保费没那么高，适合追求纯保障的朋友，而增额终身寿险保费更高一些，也更偏向理财需求的人群。
其保额的设置可以考虑到所有负债+每月给父母的生活费*12* （85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）。
此时此刻，学姐就趁此机会，给广大朋友们做个科普，看看这终身寿险到底厉害在哪里~
一、终身寿险是什么？有哪些作用？
寿险分为以下两种：定期寿险和终身寿险。
而终身寿险又可细分为2种：
（1）定额终身寿险：即保额固定，买100万保额，就赔100万的终身寿险；
（2）增额终身寿险：保额会增长，每年按最低3.5%的复利增值，最后靠退保领取现金价值来获得收益。
学姐说到这里之后，估计有很多小伙伴对增额终身寿险这个名字不是很熟悉，所以学姐为大家准备了一篇文章，感兴趣的小伙伴可以浏览一下下文哦：
《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》baoxian.2239.com
可以把它看作一个最低复利3.5%的银行账户，未来几十年里按某一个固定利率让钱越滚越多。
而且，一般高净值家庭会选择终身寿险来做资产传承的金融手段，可以给子女留一笔钱。更多的就不是保障的目的了，而是把资产变成保险的形式传承给后代，目的就是避免被征收遗产税。
也可以这么说，终身寿险兼顾了理财+传承的功能。
并且终身寿险属于人身保险，保险标的是被保人的寿命，且以被保人的生存或死亡为给付条件的人身保险。
不管是疾病、意外或任何原因，只要身故或者全残家人能获取保额赔付，对于我们普通人来说，之所以买终身寿险是因为可以有效防止身故后留债务给家人，能继续尽赡养义务和抚养义务，给家人尽最后的责任。
只不过和终身寿险同类的产品中，还是理财具有更多属性属性，可以用于孩子的教育金和老人的养老金，感兴趣的小伙伴可以看学姐以下这篇文章：
《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？》baoxian.2239.com
二、终身寿险应该怎么买？适合哪些人购买？
1.保险额度
保额=所有负债（优先覆盖）+每月给父母的生活费*12* （85-父母年龄）+孩子每年养育及教育费用*（25-孩子年龄）。这些保额要确保你的家人（父母、配偶和未成年的子女）的生活在极端风险下，影响比较小。
2. 免责条款
在选择终身寿险时，免责条款越少越有利于我们消费者。因为身故或全残就可以获得赔付，大家需要格外关注的是什么情况不理赔。
那如何理解免责条款呢？换言之就是，免责条款中出现的情况，保险公司不予以赔付。通常来说，免责条款的数量为3时，是最不严格的。
3.适合人群
1）偏好安全保本保收益理财的人群；
2）高净值人士，将部分资金做安全的资产增值，100%将财富传承到家人手里；
3）做资产隔离，避税避债，因为寿险若指定了受益人，那么赔偿金就不会被当作遗产优先清偿债务。
三、学姐建议
从上面各方面来看，终身寿险不仅有理财功能，还具有传承功能，不仅可以在我们发生身故或全残之后，为家人的正常生活开支提供有效保障，还能在我们健在的时候，让我们的收益变得更多，简直不要太贴心！
而且十分适合中年朋友购入，毕竟这是在家庭经济中的地位很重要，一个人倒下了，那么全家的希望也就随之倒下了。因此有条件配置的话，大家还是要为自己买一份终身寿险！
选择什么终身寿险比较好，可以看一看学姐早就整理好的榜单！有需要的小伙伴不妨打开阅读一下哦：
