解释万能保险有哪些险种

社会在不断发展，人们生活水平在不断提高，更多的人逐渐具备了保险意识，但是还是有不少人会担心：买了保险用不上就是浪费钱了。

能发现一个完美的解决方法吗？抱着让这些客户也能得到保障的目的，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。今天学姐就带大家一起来了解一下万能险的相关内容。

但是我要在这里说一下，买保险是为了给自己提供保障，预防意外来临时自己能够有能力应对，保险主打的功能就是转移风险。

本文开始之前，大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别，收藏下文，让理解更透彻：

一、万能险是什么？

万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是把定期寿险和年金储蓄各取一份组合起来的产品，“万能”的名头和功能是它的代名词，一经推出,便获得了广泛热议与追捧。这就是如今万能险最开始的模样。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，就是说不仅包含了保险保障功能，还设立了保底收益投资账户。

那万能险收益是怎么计算的呢？有什么内涵？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

初始流程已经整理好，这边给大家介绍一下：

在收到被保人首笔保险费之后，进入账户的钱首先要把初始费用（运营成本）扣掉；

其余资金将分别进入两个帐户：一部分进入保障帐户，用来保障；另一部分进入投资帐户，用于投资。

至于保障和投资花的钱要如何占比，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上面提到的万能险只是基本的知识，还想知道万能险更详细的内容吗？这篇文章你不能错过：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

与传统寿险相比，万能险缴费不是强制的。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保单账户能付得起保费金额，客户也可以暂时不支付保费；

投保者可以灵活选择在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

没有特殊的情况，万能险能附加到重大疾病险、意外险等其他类型的保险中，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

可以理财，治病或者是养老，都在万能险的保障范围内，更有甚者，被用作教育基金，可以给被保人带来很多的服务。

（3）万能险账户透明

万能险是一种比其他类型增加了一个设计的险种，即透明的帐户设计，这使其成本变得非常透明，所缴保费扣除初始费用以及保障成本，又或者你想知道进入投资账户的比例，都能从给出的详细说明里了解。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容，如扣除了多少费用，在产生多少收益等方面都提供了便利，客户可以放心了。

（4）收益保证

万能险在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是我们的保证收益，收益率也不是全部的保费的，关于这点大家一定要明白。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，而高于保底利率的部分就由保险公司和投资人通过一定的比例分配获得。

但是因为每个公司的保证收益也是有区别的，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，但需要注意的是，在保底收益外的部分就不能保证了。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

1.75%~2.5%这个区间是现在市面上大部分万能险的保证利率，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这个利率并不算高，所以能有什么收益也是显而易见了。

除了上面的所说到的不足之外，购买万能险还需要注意哪些的地方？答案在这里：

总而言之，世界上不存在完美的产品，总会有优势与不足，万能险自然也具有优缺点，其机动性很强，而且被视为投资选项之一，但投资收益是个未知数，初始费用、风险保费等的扣除还会降低整体投资收益率。

所以学姐站在客观角度来说，如果有其他理财产品可以选择，就避免用万能险进行理财，但是尽可能的选择除万能险以外的产品作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，务必审视自己是否已经拥有了充足的保障，拥有的转移风险能力是否足够，毕竟提供保障才是保险的初衷。如果你为万能险而心动，该从哪些方面来进行挑选呢？接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能获得的最高收益越可观，要想知道产品的利率，就上公司官网进行查询。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。和其他保险相比，较低的手续费，会减少额外的花销帮助消费者们省钱。

综上不难看出，万能险仅适合有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，没有更好的投资渠道，资金周转不大，又不愿放银行缩水的人群购买。对于普通家庭来说，首要的任务是做好基本保障，最不好的就是脱离了自己的实际情况和需求，做出不符合自己实力的消费行为。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "解释万能保险有哪些险种"的图文回答，望采纳！