闲钱投资年金险还是存银行靠谱

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而如今理财的方式多种多样，就连保险里面的年金险也能理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行还是很值得我们相信的，只是现在银行提供的储蓄利率很低，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

大家在看之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人往年金账户里交完钱后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户其实就相当一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是有手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上面的图片显示出的信息有，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要高额的资金，为了孩子赢在起跑线上，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

单单就说一个小学，孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们现在就开始计划。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，并且购买年金保险的门槛也不是很高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入通常都是大于支出的，若是留给后代的是房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，于是利用添置高额的年金险的途径，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：活期存款拥有0.35%的基准利率，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

年金险不但含有上面的功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者安全性都是杠杠的。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，也不用太担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是具有效力。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，但是倘若中途有急用的话，是能取出来的，然而利率是据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快取钱时间也得5年，中途要是想要取出来，损失一定会有的，考虑到这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

整体而言，跟银行存钱相比投保年金险更有利，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

只是，若是资金不充足，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，再思量理财险产品。

为何要选择购买保障型保险？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "闲钱投资年金险还是存银行靠谱"的图文回答，望采纳！