9月3日,银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》,并确认将于2020年9月19日正式全面实施。
本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标,具体包括:市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。在一定程度上,解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题,也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革,有三个小目标,也可称作为达成“三个基本”,分别是:基本上价格只降不升,基本上保障只增不减,基本上服务只优不差。哪些地方是表现了这三个小目标的?对于车主们来说,这次变革有哪些发展?车险的价格发生改变了没有?09年后首次修改了车改将交强险的责任,将其限额提高到了20万。
由于我国经济发展的原因,十年前设定的限额拿到现在来看,早就无法为车主提供很好的保障了。可见此次的提升对车主非常有帮助。
有责总责任限额:12.2万→20万
由上图可以看出,有责总责任限额从12.2万元提高到20万元,其中的死亡伤残赔偿限额从11万元上涨到18万元,医疗费用赔偿限额从1万元升高到1.8万元,财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平,提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。按以往政策,如果车主们不出现有责的交通事故的时间是连着的3年,可以对交强险的保费打七折。但经过了车改,最多只有五折。
对于商业车险这方面,该次车改要点是三个方面的调动:
车损险合并六项保险责任
本次车改之后,商业车险的险种由4主险+11附加险,变更为了3主险+11附加险。其中,删除了附加险中的指定修理厂险,将其余五个附加险以及一个主险并入车损险,并新增了六个全新的附加险,相比于之前,保险责任的描述已经进步了,更为简化了,主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。但是,虽然多了很多责任,则对应的免责条款,一定也是做了删除修改的,你们只需要等我把他的不同之处列出来,大致的看一眼就可以。简单来讲,新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。针对想买全险的车主,车改后买是更优惠的,如果是只想单买一个车损的车主,那么车改前买划算。
删除争议性免责条款
为了确保基本不在保费上向车主们施加压力,银保监会引导行业将免责条款中不合理的、容易引起争议的部分进行删除,比如,事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
本次车改还有一个主要为大型营运车辆所做的改动,那就是将三者险的赔偿限额从5-500万,调整至10-1000万。这不难理解,能在大型运营车辆发生多人伤亡的交通事故的时候,能有比较好的经济补助本领和调解矛盾纠纷本领。当然,现在路上豪车越来越多,三责险的限额提高,主要受益的还是我们广大的私家车群体们。
前面有说到,车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险,这增加的附加险到底是怎么样的,可以看下面:
其中,最有用的附加险,学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。愈来愈多的人们对车险保障越感兴趣,车主们对于与汽车相关的多种增值服务也更为关注了。在本次车改之前,平安、人保、大地等这些具有车险业务的公司,很早就向客户提供了这车险增值服务了,在这个行业内,一直没有统一的服务标准。目前的附加机动车增值服务特约条款是有优势的,因为它统一了行业标准,而且,还为车主们供应了更加出色的用车保险。