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日期：2022-03-18 分类：专业问答
学霸说保险-洁雯
现如今我国市场上的分红险以终身寿险（分红型）、年金险（分红型）和两全保险（分红型）为主。分红险指保险公司在每个会计年度结束后，按照上一会计年度该类保险的可分配盈余，会按照比例以现金红利或增值红利的方式分红，让投保人拿到分红保险的可分配盈余。分红险的红利分配方法有两种，金红利法和增额红利法。
1、分红险是什么
分红险换言之就是保险公司在每个会计年度结束后，以上一会计年度该类保险的可分配盈余作为来源，按一定的比例以现金红利或增值红利的方式，让投保人拿到分红保险的可分配盈余，现如今我国市场上的分红险主要集中在终身寿险（分红型）、年金险（分红型）和两全保险（分红型）之上。
分红险的红利分配方法有两种：
①现金红利法。保险公司会在每个会计年度完了以后，保险公司首先会看本年度的盈余，只有保险公司可以对当年度的可分配盈余进行决策，保单红利是由每个保单对总盈余的贡献大小决定的。
②增额红利法。是以增加保单现有保险金额的形式分配红利，保单持有人只有在发生保险事故、保险期限届满或退保时才能真正拿到所分配的红利。
2、分红险值得买吗
投保分红险之前请想清楚：“基础保障内容好不好？能否收益？”我还想知道，如果有理财的需求，建议买基金、买股票、买国债。倘若基础保障有所欠缺，就入手理财险，那只会什么都得不到，既得不到保障，也领取不到收益。因此一定要慎重入手！
接下来细数分红险到底有什么坑：
1、分红不确定性
分红的来源是利润，跟保险公司的上一年度的经营情况息息相关，至于一年下来的实际利润有多高？都听你保险公司爸爸的！每一个投保人名下有多少份额，也是保险公司绝不外传的内部"商业机密"。因而究竟投保人能获得多少红利，作为消费者的我们是不能知晓的。
2、收益夸大化
一般情况下，业务员在推销分红险时把收益都说的很高，会用保单的最高档分红收益率去比对银行的利率，让你对分红险感到满意，然而事实上最高档分红收益率一般情况下是不能达到的。想大赚一笔？是否定的答案！老老实实工作赚钱吧！
3、保障程度一般
分红险不光有保障还存在收益，听起来是很优秀的。只是别忘了，分红才分红险的关键，用收益来引起顾客的注意，一般这类产品的保障是不够全面的。倘若风险产生了，通常是不可能填补风险带来的损失的。
4、灵活性差
常常缴纳了投保分红险的这笔钱以后，要等十年二十年之后才可以领取，若是不是用手头上的闲钱来买入，假如遇到急事急需用钱，那真的是毫无办法。
综上所述，配置分红险需谨慎考虑，三省吾身有没有入手重疾险、意外险、医疗险、寿险，没有的话不推荐大家买分红险。
