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日期：2022-03-18 分类：专业问答
学霸说保险-丽莎
现如今我国市场上的分红险以终身寿险（分红型）、年金险（分红型）和两全保险（分红型）为主。分红险指保险公司在每个会计年度结束后，按照上一会计年度该类保险的可分配盈余，会按照比例以现金红利或增值红利的方式分红，让投保人拿到分红保险的可分配盈余。分红险的红利分配方法有两种，金红利法和增额红利法。
1、分红险是什么
分红险意味着保险公司在每个会计年度结束后，在上一会计年度该类保险的可分配盈余的基础上，以现金红利或增值红利的方式，并且都会按照比例进行，把分红保险的可分配盈余分配给投保人，现如今我国市场上的分红险主要集中在终身寿险（分红型）、年金险（分红型）和两全保险（分红型）之上。
分红险的红利分配方法有两种：
①现金红利法。保险公司会等每个会计年度完成后，保险公司首先是结合本年度的盈余，当年度的可分配盈余数据依据来源于保险公司，每个保单对总盈余的贡献大小直接决定保单红利。
②增额红利法。是以增加保单现有保险金额的形式分配红利，保单持有人想拿到所分配的红利，只有在发生保险事故、保险期限届满或退保时才能实现。
2、分红险值得买吗
入手分红险前请想清楚：“基础保障真的全面吗？真的好吗？”我只想说，买保险不是最好的理财办法，建议选择买基金、买股票、买国债。如果基础保障没做好，就配置理财险，那只会两边都做不好，既没有保障，也无法获得收益。因此一定要想清楚再决定入手！
接下来细数分红险到底有什么坑：
1、分红不确定性
分红以利润为基础，取决于保险公司的上一年度的经营情况，至于一年下来有多少实际利润？你保险公司爸爸决定的！每一个投保人的份额占比，也是除了保险公司谁也不知道的"商业机密"。因而投保人能得到多少红利，作为消费者的我们是不能知晓的。
2、收益夸大化
业务员在推销分红险时通常会把收益夸大，会用保单的最高档分红收益率去比对银行的利率，让你产生分红险真的不错的想法，不过事实上最高档分红收益率一般是达不到的。想暴富？不可能的！扎扎实实工作赚钱吧！
3、保障程度一般
分红险包括了保障还提供收益，听起来让人很满意。然而别忘了，分红险主要是分红，用收益来让顾客喜欢它，大多数这类产品的保障是不够完善的。如若有了风险，通常是不可能填补风险带来的损失的。
4、灵活性差
一般投保分红险的这笔钱放进去，至少过个十年二十年才能领取，倘若不是用手头上的闲钱来购置，如果碰到急事急需用钱，那真的是脑壳疼。
综上所述，配置分红险需谨慎考虑，三省吾身是否将重疾险、意外险、医疗险、寿险都买好了，没有的话不推荐大家买分红险。
