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手里有多的钱购买年金险还是存银行靠谱

日期:2022-04-06 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-麦麦

学会理财的年轻人数量在不断增加,他们的财富也得到了增长,而当下理财的方式千奇百怪,就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就不是很明白,难道类似于投保年金险这样的方式,当真比把钱存进银行更安全吗?稳定的高收益是肯定到手的吗?

银行确实是一个很靠谱的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就跟大家讲解一下!

研究之前,要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧,才能更好的看下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好,我们要先充分的了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险其实是属于理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的:

年金账户收到了投保人的缴费后,在约定的时间,年金账户会返还生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户,万能账户会按照复利的方法不断产生利息;

万能账户,它其实类似一个活期账户,可以随时追加存入,也可以随时提取资金,但是手续费还是要付。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:

从上图我们能够得出的结论有,年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说,小伙伴们可以看一看下文:

2、年金险的作用

年金险复杂成这样,那为何想投保年金险的人数还是如此多呢?

现在就要说说年金险的功能了:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了,需要投入很多的资金,为了孩子赢在起跑线上,家长们那么辛苦赚钱,不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

单单就说一个小学,孩子不但需要上学,为了弥补课堂上的不足,还要参加各种补习班,更不用说课堂外的兴趣班,要是光靠银行储蓄是招架不住的。

因此,年金险中也有教育年金险产品,是专门为孩子设计的,它可以起到规划孩子教育基金的作用。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容,想进一步研究的朋友可以看看:

(2)养老

因为老龄化问题在我国越来越严重,不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们现在就着手操办了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

(3)强制储蓄

买年金险,可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来,何况年金险投保门槛也不高,每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了,是普通的上班族也能够承受的。

(4)财富传承

对于高收入群体来说,他们的收入通常都是大于支出的,若想要留给后代房产、股票等资产,不仅办理继承手续很繁琐,而且还很有可能被收取高额的遗产税,因此利用购买高额的年金险的方式,被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费,是可以达到的。

看完后,应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧,学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐讲了这么多,实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有,哪种方式更好?小伙伴们可能无法辨别?

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览,

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%,对于年金险的预定利率来说,大多数是超过2.75%的。

除却上述功能,可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险,没必要花时间找,学姐介绍给你:

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的,两者都不存在安全性低的问题。

你以为保险公司会出现倒闭情况,也用不着太顾虑,国家会授权给其他的保险公司银保监会管理,我们之前投保的保单还是管用。

不信,大伙可以看看这篇文章的实例,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期,本金和利息会在5年后进行返还,然而假使中途需要资金的话,可以灵活取出来,只不过利率是根据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期,最快拿钱也需要5年时间,如果中途想要取出来,会有所损失,基于这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,以便我们进行短期的资金周转。

根据以上所讲,在银行存钱不如投保年金险有利,安全性跟银行没有区别,银行收益比它低。

然而,万一经济不富裕,大家先把人身保障做完善学姐认为会更好,在考量理财险产品。

为什么要买保障型保险呢,看完这篇文章大家就会了解了:

以上就是我对 "手里有多的钱购买年金险还是存银行靠谱"的图文回答,望采纳!