万能保险包含着什么解答

这些年来，人们的经济条件在不断改善，更多的人逐渐具备了保险意识，但也与不少人会认为：要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？为了让这部分客户的特定需求得到满足，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。

然而我需要说明一点，获得保障是我们买保险的原因，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，保险通过转移降低风险，是其最重要的功能。

在阅读之前，大家可以先区分一下万能险和其他保险有什么区别，为了让理解效果更突出，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险并不是一个“老龄化”的险种，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，其产品组合了一份定期寿险和一份年金储蓄，“万能”的名头和功能是它的两大特征，一经推出便引起一波热潮，这便是当时市面上刚面世的万能险。

不难发现，从第一款万能险产品的组合来看，万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品，其意义就是，不仅具有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

怎么看万能险的收益逻辑呢？便于直观地理解，学姐先直接放示意图：

万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：

被保人在缴纳保险费，签订了一款万能险产品后，保险公司首先扣除的费用就是运营成本；

没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。

到底怎么分配用于投资和保障的钱呢，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，还想知道万能险更详细的内容吗？那就看这里吧：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险与万能险的区别就是万能险缴费没有强制性。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要保单账户足够支付保单费用，客户也可以暂时不支付保费；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，所以意思就是万能险包括这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

由此可见万能险的保障功能非常多，比如：1、用来理财，2、用来治病，3、用来养老等，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

账户设计透明，成本非常透明，这是万能险高于其他险种的一个独特设计，不论是所缴保费扣除初始费用，还是保障成本，都是清清楚楚的，包括进入投资账户的资金占比。

而且保险公司每月或每季度都会公布当月或当季的结算利率，在完成保单账户价值结算之后。

采用了这个设计，为客户查看账户价值的详细信息提供了便利，诸如费用扣除的多少，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，而不是说所有保费的一个总的收益率，这个是大家必须了解的。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最后的收益怎样要看保险公司怎么运用资金和进行怎样的综合管理。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说了，万能险基本都会承诺保底收益，不过要留意的是，高于保底收益的部分存在着极大的不确定性。

毕竟在保证收益外的部分保险公司什么承诺都不会做。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

现在市面上我们见到的好多万能险保证利率都是1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率有所研究的小伙伴一定知道，这个利率谈不上高，所以能获得怎样的收益不言而喻。

除了以上的所提到的不周到之处，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险并没有任何特殊的地方，其变通性较强，而且进行投资，但投资收益几乎没有确定性，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

所以由学姐分析得出，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

先确定是否已经为自己提供了充足的保障，是购买万能险的前提，风险来临时应对能力是否足够，毕竟保险最实用的功能是保障功能。如果考虑将万能险作为购买险种，考虑的重点方面有哪些呢？接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，万能险产品的保底利率可以在合同中查到，保底利率越高，最终我们获得的收益就将越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对略低的手续费花的钱少，可以让消费者们少花一点冤枉钱。

综上不难看出，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于条件一般的家庭，优先考虑的应该是做好基本保障，最好不要脱离自身实际经济情况和需求，导致过度消费的行为。

在确认自己已经有了基础保障后，如果想要购买万能险，可以看看学姐整理好的万能险材料哦：

以上就是我对 "万能保险包含着什么解答"的图文回答，望采纳！