手里有多的钱存银行还是入手年金险靠谱

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而如今理财的方式多种多样，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行更安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

深入了解前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

根据上图内容，我们能够找到理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户等同于一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，唯一的缺点是手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要高额的资金，为了孩子能够比别人优秀，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

单单就说一个小学，孩子不但需要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，更不用说课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要过上好的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，提早自己购进一份年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，并且购买年金保险的门槛也不是很高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入往往是收入大于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，于是利用添置高额的年金险的途径，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：活期存款基准利率为0.35%，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除去上述内容之外，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者安全性没的说。

你说保险公司会出现倒闭情况，不必顾虑，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是会提供保障。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，只不过假若中途要钱得话可以随意领取，可利率是依照活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快把钱取出来也得5年时间，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，因为这个问题许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

根据以上所说，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，在考量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "手里有多的钱存银行还是入手年金险靠谱"的图文回答，望采纳！