万能型保险包含着什么详细解答

这些年，人们的经济水平越来越好，保险意识也随之越来越得到重视，但是还是有不少人会担心：不出险就是浪费了买保险的钱。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？以这些客户的需求为出发点，保险公司当然也是有对策的，推出了“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

然而我需要说明一点，买保险不是我们的目的，最终是要获得保障，能够在以后意外来临时，自己能解决，保险通过转移降低风险，是其最重要的功能。

本文开始之前，大家可以先了解一下万能险和其他保险的区别，下文内容具体解释，点击收藏：

一、万能险是什么？

世界上最初的万能险诞生于1979年的美国，是融合了一份定期寿险和一份年金储蓄的产品，它具备“万能”的名头和功能，从开始就获得了大部分的喜爱，这便是如今万能险的雏形。

从第一款万能险产品的组合就可发现，万能险是一种主打功能保障和投资的人身险产品，换句话说，就是在保险保障功能的基础上，还增设了保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？直观示意图如下，大家可以先了解一下：

万能险收益逻辑示意图

为了方便理解，学姐给大家介绍一下初始流程：

一旦被保人确定产品，缴纳保费之后，初始费用（运营成本）首先会被保险公司扣掉，

没有用完的钱有的会进入保障账户，目的起保护作用；有的会进入投资账户，方便日后进行投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，对于这两部分的比例分配随自身情况调整。

上述对万能险的介绍只是表层，还想进一步了解万能险吗?这篇文章你不能错过：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

传统寿险缴费有强制性，但万能险不是。

支付了初期最低保费之后，投保者在以后各年都可根据收益情况，随时追加投资;

只要保费在保单账户可支付的范围内，客户也可以暂时不支付保费；

投保人有自由选择的权力，在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额。

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，必要时还能用作教育基金，为被保人带来了更多的保护。

（3）万能险账户透明

透明账户设计，费用极其透明，相比其他险种这是万能险在设计上的独特优势，一边所缴保费扣除初始费用，一边保障成本，都会有详细说明，甚至具体到投资账户的比例。

并且保险公司每月或每季度会结算一下保单账户价值，以便公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，新增多少收益等提供了查询，帮客户省了很多问题。

（4）收益保证

在扣除费用和保障成本后剩下的进入单独账号的保费才是万能险的保证收益，并不是说这个收益率是所有的保费的收益率，这一点请大家务必弄明白。

万能险大多会承诺在5年内给予客户每年1.75%-2.5%左右的保底收益，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面讲了，一般的万能险都会对保底收益做出承诺，但是值得注意的是，超过了保底收益部分有很大的不确定性。

保险公司是不会针对保证收益以上的部分做保证的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益存在的波动性是比较强的。

（2）投资收益不高

现如今市面上万能险保证利率的区间大多控制在在1.75%~2.5%之间，比较了解银行储蓄率或基金利率的朋友想必也知道，这个利率是不高的，可想而知投资收益是怎样的。

除了上述所说的内容，购买万能险还要注意哪些的地方呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也是不例外的，其变通性较强，而且可作为理财产品进行投资，但投资收益无法得以保障，整体投资收益率提高有可能是因为初始费用、风险保费等的返还。

所以学姐真心奉劝大家，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，但是最好避免将万能险作为终身保障产品和投资性产品。

三、投保万能险要注意什么？

买万能险之前，是否已经为自己提供了充足的保障是首先要确定的事，是否拥有足够的转移风险的能力，毕竟保险的初心是提供保障。如果你需要为自己或家人配备一份万能险，从哪些方面挑选更加合适呢？接下来学姐会对这个问题进行详细阐述。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，保底利率越高，可以理解为最终可获得的最少收益越多。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。较低的手续费所需的钱就会越少，就可以省下一笔不小的钱。

综上不难看出，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，缺乏投资渠道，能接受较长的投资回报期限的人群购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

以上就是我对 "万能型保险包含着什么详细解答"的图文回答，望采纳！