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有多余的钱选择投资年金险还是放银行合适

日期:2022-03-16 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-维恩

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而现今有非常多理财的方法,比如购买保险里面的年金险产品,是可以理财的。

有些年纪大的人群就很困惑,难道类似于投保年金险这样的方式,比把钱放到银行里面还要安全吗?稳定的高收益是肯定到手的吗?

银行确实是一个很靠谱的地方,但是如今银行的储蓄利率普遍很低,通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么,到底是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!

大家在看之前,对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总,方便更好的明白下文的内容:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好,我们要先把年金险了解透彻:

1、什么是年金险?

年金险属于理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的:

投保人往年金账户当中交了钱以后,就在事先约好的时间里,年金账户会返还一笔生存金,另外,保险公司会分发一些金额随机的分红;

生存金和分红通常会转入万能账户,由万能账户累计生息;

万能账户相当于一个活期账户,可以随时追加存入,也可以随时提取资金,但是有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户,甚至这些鲜明的特点,而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型,学姐对这些年金险做了大致的分类,主要分为以下表格的4类:

上面的图片告诉我们,年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说,各位可以前往这篇文章观看:

2、年金险的作用

年金险复杂成这样,那为何想投保年金险的人数还是如此多呢?

年金险的作用有必要在这里讲一讲:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,需要大量的资金,为了孩子赢在起跑线上,父母在工作岗位上拼搏,也是想为孩子提供更加优质的教育。

比方说小学,孩子不仅要上学,还需要参加各种补习班,弥补课堂上的没学到的知识,何况还有课堂外的兴趣班,要是光靠银行储蓄是招架不住的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险,作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

以下这篇文章,主要是对教育金产品做一个介绍,对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下:

(2)养老

因为国家老年人口越来越多,对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多,想要年老之后享受好一点的退休生活,就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,早早给自己买一份养老年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

(3)强制储蓄

假如我们购买年金险,这将成为一种储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来,况且买入年金保险的门坎也比较低,价格最便宜的年金险,每年只要花5000块就可以了,就算普通的上班族同样能够承担的起。

(4)财富传承

针对整个高收入群体来看的话,他们的收入非常可观,比支出多很多,假若有留给后代房产、股票等资产的想法,不但办理继承的手续是很繁杂的,并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税,于是借助入手高额的年金险的办法,可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

朋友们一直看到这里,应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧,但在买年金险之前先来了解下这几点:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

对于年金险学姐说了挺多,事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现,朋友们可能对哪种方式更好不是很了解?

那接下来,请大家耐心看这几方面的对比:

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率:它的活期存款的基准利率定为0.35%,最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除去上述内容之外,年金保险还可以附加复利增值的通用账户,万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险,不用浪费时间找,学姐让你推荐:

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险,两者安全性都是非常好的。

你为保险公司可能会倒闭而担心,也用不着太顾虑,国家也会想其他办法的,比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的,我们之前投保的保单不会失效。

实在不信的话,就戳开这个链接浏览一下,阅读完你就清楚了:

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期,一旦5年后,退还本金和利息,但要是中间要钱的话,可以灵活取出来,但是利率是按照活期来算。

年金险需要设置封闭期,最快领钱时间也是需要5年时间,中途要是想要取出来,损失一定会有的,想到这个问题,一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,短期的资金周转对于我们来说很方便。

综上所述,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,安全性跟银行相同,收益不比银行低。

可是,要是经济条件不允许,学姐的意见是大家先把人身保障做完善,再研究理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险?认真浏览一下这篇文章就会懂了:

以上就是我对 "有多余的钱选择投资年金险还是放银行合适"的图文回答,望采纳!