万能保险是啥内容解释

近些年来，随着社会的进步，人们生活水平的提高，更多的人逐渐具备了保险意识，但是很多人依然有这样的顾虑存在：买了保险但是不出险浪费钱。

这种两头够不着的事情有没有一个好的解决办法？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。到底什么是万能险？学姐这就带大家来了解一下。

学姐先给大伙儿划个重点，对大部分人来说，买保险就是买保障，防止自己在面对未来的意外时无能为力，保险最重要的功能是转移风险。

在浏览本文前，大家先辨别一下万能险和其他保险，为了达到更好的理解效果，建议收藏：

一、万能险是什么？

世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，在各种险种中还较“年轻”，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，由于其“万能”的名头和功能，便从刚开始广受关注和支持，这便是如今万能险的雏形。

深究下来，其实从第一款万能险产品的组合来看，万能险属于人身险产品，主打功能保障和投资的，意思就是既有保险保障功能，还设立有保底收益投资账户。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？学姐相信借助示意图这一截体,能让您会更深刻的理解：

万能险收益逻辑示意图

接下来学姐会给大家以更容易理解的方式介绍一次初始流程：

在收到被保人首笔保险费之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

余下的钱最终会分别进入两类账户：一类是保障账户，用于保障；另一类是投资账户，用于投资。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，这个额度投保人可根据自身需求和情况来调节。

万能险的基本知识在上文只是浅层说了一下，想要对万能险有深度了解吗？推荐你看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

跟传统寿险不同的是，万能险的缴费是灵活的。

在支付初期最低保费的前提下，投资者可以根据各年收益情况，进行更多的投资；

只要保单账户有可以足额支付保费的钱，客户也可以耽搁一下保费的支付；

投保人有一项权力，就是在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

透过万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，所以我们知道它的保障功能全，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

很多人购买万能险，正是看中它账户设计透明，费用清晰透明这样一个个性设计，不管在保障成本方面，还是所缴保费扣除初始费用方面，都有具体的清单给到我们，可以精确到进入投资账户的比例。

而且保险公司每月或者每季度进行保单账户价值结算，公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容，如扣除了多少费用，便利地提供查看产生多少收益，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益一般是扣除费用及保障成本后的保费进入单独账户的部分，而不是说所有保费的一个总的收益率，大家是一定要了解这一点的。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但是因为各家公司的保证收益各不相同，最终收益如何是根据保险公司本身对资金的运用和综合管理的能力来决定的。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也提了，万能险基本上都会保证保底收益，但要注意的地方是，在保底收益外的部分就不能保证了。

毕竟保险公司是不会对保证收益以上的部分做出承诺的。对于未来的收益如何我们在产品说明书中看到的测算只能说是一种描述性的方案。投资收益是有起伏的。

（2）投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，如果是比较清楚银行储蓄率或者基金利率的朋友的话一定知道，这不是高利率的表现，可想而知投资收益是怎样的。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？这里有答案：

总而言之，亮点缺陷兼备是产品的常态，万能险自然也具有优缺点，其用途面较广，而且进行投资，但投资收益确定性较少，初始费用、风险保费等的返还会提高整体投资收益率。

所以学姐想告诉大家，如果确实是缺少理财产品可以用万能险作为补充，但是将万能险作为终身产品和投资性产品是我们不明智的做法。

三、投保万能险要注意什么？

是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，是否会因为准备不充足而无法转移风险，毕竟提供保障才是保险最基本的功能。那么如果确定要购买万能险了，怎样才能挑选出最合适的呢？接下来学姐为大家指点迷津。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般产品的利率会在公司官网进行公布，利率与最高收益呈正相关，利率高，收益高。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，知道万能险产品保底利率的最快方式就是翻看合同，保底利率越低，最终我们获得的收益就将越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。越低的手续费就可以花越少的钱，这样可以省下不少钱。

综上不难看出，有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕的人群，购买万能险是较好的选择，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于一般家庭来说，首先应该做的是基本保障，切忌脱离自己的实际情况和需求做出不理智的消费行为。

在确保拥有足够的保障之后，如果有想买万能险的意向，不妨来看看学姐为大家准备的万能险盘点：

以上就是我对 "万能保险是啥内容解释"的图文回答，望采纳！