有多余的钱选择买年金险还是放银行

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而如今理财的方式非常多，就连保险里面的年金险也能理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险这样的方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行还是非常有保障的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

在说之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户其实就相当一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，可惜还有手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上面的图片准确的告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理为更详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，要有大量的金钱，为了孩子不在起跑线上输，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

比方说小学，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，何况还有课堂外的兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，再者购入年金保险的门槛比较低，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入非常可观，比支出多很多，假若给后代留下的是房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，所以通过添置高额的年金险这样的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

除却上述功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者都很安全。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，也不要过于担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是管用。

如若不信，请瞧瞧下文，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，但要是中间要钱的话，可以随意领取，只是利率是依据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，如果中途想要取出来，会有所损失，由于这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

根据以上所说，在银行存钱不如投保年金险有利，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

但是，倘若经济条件差，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，关于理财险产品后一步考虑。

选择购买保障型保险的因为是什么？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择买年金险还是放银行"的图文回答，望采纳！