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日期：2022-03-21 分类：专业问答
学霸说保险-晓宇
31岁的人不一定需要分红险保障。
一、分红险是什么？有哪些“猫腻”？
分红险是指保单持有人可以分享保险公司经营成果的一类保险，如果保险公司当年度有盈余，保单持有人可以获得一定比例的红利分配。
分红险给人们留下一些不好的印象是因为，主要在于其存在的分红不保证这个“猫腻”。
这也是其投诉率一直比较高的原因之一。
在宣传分红险的时候，保险公司通常会提供一个利益演示表，告知我们以后能收获的具体分红额。
但留意过条款的朋友可能发现了，有关分红险的保单条款，保险公司方面写的很清楚：保单红利不是一定的。
产生的结果是，不管演示表中的分红收益是怎么样的，被保人每年能拿到的分红仍然是不确定的，甚至会有分红为零的情况。
分红险没有提供分红，这不就和鱼香肉丝里没有鱼一样不着调吗？
但是，之所以会提出来这样的问题，主要原因是大家认为保险公司赚的多意味着分红高，这种认知是有偏差的。
保险公司设计保险产品时，死亡率、费用率、利息率都是主要考虑因素。
死亡率关系到要赔出去多少钱；费用率指的是公司的运营成本；利息率指的是用所收保费投资的收益。
把保险卖给消费者后，假如实际成本没有想象中的那么高，那么差额也就存在了，这个差额通常就是“盈余”。
分红险的主要收益来源就是这个差额，并不是公司经营利润的全部。
所以说，保险公司业务赚钱并不等于保单分红就多，它们的概念并不一样。
另外，分红险的保障相比起纯保障型的保险，存在很大差距。
但分红险的价格可不便宜，买一份产品的保费几乎就能入手两份性价比比较高的重疾险产品。
假如特别重视保险的杠杆作用，分红险显然不能令人满意。
那么有必要入手分红险吗？下面学姐来说一下投保方面的建议。
二、分红险有必要买吗？
讲到这里大家都明白了，分红险尽管有可以分红的特色，只是其中的分红没有办法确定下来，再者分红险只有一般的保障效益，通常来讲购买它是不建议的。
自然，手头不紧张的伙伴们购买是可以的。
可假设资金不足并只想置办一份好的理财产品的话，直接添置金险或增额终身寿险是比较佳的方案，这类产品比分红险的投资性更好。
此外，因为分红险并没有保障优势，建议在买分红险之前先将重疾险、医疗险等健康保障配置齐全。
因为具备了健康保障后，我们自身和家庭才不会有后顾之忧。
而健康险的价格低于理财产品，不少高性价比的重疾险买的时候每年仅需花几千元，比较合适。
