普惠健康保优劣分析

“北京普惠健康保”出名了！

就目前来看，【北京普惠健康保】的信息最近在北京的朋友圈内霸屏了，并且刷爆了家族群，“买了”“投了”是目前最多人的想法……

据说这款火爆北京票圈的产品保障特别全面，除了提供最高300万的医疗保障之外，参保人出院后还可免费获得5次随访咨询或居家护理等增值服务，它的投保范围要求是北京市基本医疗保险在保状态的参保人员。

听到这个消息，很多人来询问学姐，北京普惠健康保保障靠谱吗？真的值得入手吗？假如你已然投保了百万医疗险，这款产品是否需要进一步投保？

那事不宜迟，学姐这就给大家做个详细的测评！

一、北京普惠健康保保障如何？

按照惯例，先分析一下产品保障图：

北京普惠健康保

通过此图可以看出，此款北京普惠健康保涵括医保内责任、医保外（个人自费）责任还有海内外高额特药责任三大保障内容，一个人一年交195块钱的保费就能得到最高300万的保障！

这个保障力度和保障内容看上去真的很好了，让我们一起看看它有什么亮点和缺陷吧，值不值得入手！

优点一：门槛超低

北京普惠健康有着相对较低的投保门槛，唯一的条件：属于北京医保在保状态的人员均可投保！

我们普遍认为，当今市面上医疗险的健康告知比较麻烦，若是身体处于亚健康状态，或有既往病史、或是年龄比较大，还有从事高危职业，想投保到一款可心的医疗险产品十分困难。

不过，这款北京普惠健康的投保门槛并不高：

第一，这一款北京普惠健康的投保并没有年龄要求，也就是说不管你是小孩、青年人、中年人、还是老年人，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

其次，北京普惠健康对于职业不设限制，换句话说，不论你是办公室文员、教师、或是涉及高空、电力作业等高危职业人员，只要你的医保关系在北京就符合投保标准；

再次，北京普惠健康的健康告知特别宽松，允许带病投保，像那些自身患有高血压Ⅲ级、糖尿病、心脑血管疾病、癌症等比较常见的疾病的人群，他们也能够参保。不光没有除外承保，只要达到理赔条件就可按照合同要求得要一定的理赔！

从上文讲述的内容来看，北京普惠健康就更值得大家拥有了，投保的条件也不需要太大的门槛，满足了很多人的投保需求！

优点二：保障范围广

前面提到，北京普惠健康保涵括医保内责任、医保外（个人自费）责任和海内外高额特药责任这三大保障。

普惠健康医保的目录内责任包含的住院和门诊个人自付费用不仅报销的门槛低，而且可报销的额度也很高，超出北京市当年大病医疗保险起付标准是报销的前提条件，最高能够得到赔付100万/年。健康群体偿付比例是80%，特定既往症人群的偿付比例达40%。

并且，医保目录外住院个人自费责任最多能赔100万元/年，健康群体、特定既往症群体的赔偿比例分别是70%、35%。

而且一些特殊的药品都包含在了海内外高额特药责任之中，（最高保额为50万元/年和国外特药（最高保额为50万元/年），健康人群、特定既往症人群的理赔比例分别为60%、30%。其中包括了25种国内惠民常用抗癌以和地产药品，还包含75种海南自由贸易港博鳌乐城国际医疗机构可提供的特殊药品，较为广泛地适用于肺癌、肝癌、胃癌、乳腺癌、白血病、甲状腺癌等36种高发重大疾病！

从上文讲述的内容来看，就有能力可以满足到许多人对医疗保障的要求，保障适用的范围非常广，也很全面，赔付力度也是非常的高。

优点三：性价比高

要明白，市面上有很多医疗险的保费都是跟年龄、身体状况有关系的。

20岁出头的人群投保医疗险，可能仅需100块左右就能买到上百万的保额。可是随着不断增长的年龄，保费也会有所上涨。像一些中老年人群配置一份百万医疗险，或许要上千块，乃至更多。

因此对保费进行剖析，北京普惠健康保建立统一定价为195元/人/年，最高300万的保障就触手可及，这对绝大多数中老年群体来说，这个性价比就已经非常高了。

总体来看，北京普惠健康保的保障内容还是非常可以的，它的竞争力比市面上其他百万医疗险的更强。难道这个产品没有什么劣势吗？

北京普惠健康保也有它的弊端，这是学姐通过深入研究条款后发现的：

>>>免赔额较高

免赔额说的是没超过一定数额，不需要赔偿。简单地说，如果一款百万医疗险的免赔额为1万元，保险公司的赔偿范围是合理医疗费用中超过一万元的部分。

多数情况下，免赔额都是比较低的，就可以对更多的医疗费用进行报销，这样是更加有帮助的，对于被保人而言。现在市面上性价比不错的医疗险产品，免赔额方面挺完善，医疗险的免赔额大多都为10000元、而重疾医疗是没有免赔额的。

纵观北京普惠健康保：

医保内责任：免赔额为承保期间当年的北京市大病医疗保险起付标准（以2020年为例，城镇职工3.95万，城乡居民：3.04万）；

医保外（自费）责任：健康人群：2万；特定既往症人群：4万；

高额特药责任：国内/国外特药：健康人群：2万；特定既往症人群：4万。

这么观察的话，这一款北京普惠健康保规划的免赔额可不少啊，这样的做法换言之就是在提高理赔的门槛，这么对被保人也太讨厌了吧。

二、北京惠普健康保值得入手吗

总体看下来，这款专属北京市医保参保人群的北京惠普健康保，保障覆盖的面积很大、投保标准也很低、既往病人群皆可投保、保费低廉、性价比高等优点，但仍有免赔额较高等不足。

假使已经有了百万医疗险，并且医疗保障也都配置全面了的朋友，可以考虑自己是否需要更多的医疗补充，要是觉得并不需要，那就不用再购买北京普惠健康保这个产品了。

不过假如是亚健康状态的朋友，所从事的职业相对高危，年龄比较大百万医疗险承保不了的这些朋友，完全可以投保这款产品，为自己增添一份比较全面可靠的医疗保障！

以上就是我对 "普惠健康保优劣分析"的图文回答，望采纳！