解释万能型保险是啥内容

这些年，人们的经济水平越来越好，有保险意识的人越来越多，但也与不少人会认为：要是不出险的话买保险的钱就浪费了。

能发现一个完美的解决方法吗？针对如何满足这种客户需求的问题，保险公司针对这种问题推出的新产品就是“万能险”。下面是关于万能险的基本内容，我们一起来了解一下。

学姐在这里给大家提个醒，对大部分人来说，买保险就是买保障，为了突然发生事情时自己可以有能力解决，风险保障是保险最重要的功能。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，收藏下文，让理解更透彻：

一、万能险是什么？

万能险的历史并没有很长，世界上第一款万能险诞生于1979年的美国，是将一份定期寿险和一份年金储蓄进行组合的产品，因为它“万能”的名头和功能，一经推出便引起一波热潮，这便是如今万能险的雏形。

从第一款万能险产品的组合就可发现，万能险是主要发展功能保障和投资的人身险的一款产品，也就是除了包含保险保障功能，还包含了设立保底收益投资账户的功能。

那么万能险的收益逻辑是怎么样的呢？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

如果看完图之后学姐这边简单的介绍一下初始流程：

购买一款万能险产品是从交易保险费开始计算，进入账户的钱首先要把初始费用（运营成本）扣掉；

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

那么保障上要花费多少，投资上要花费多少，这个额度的分配是投保人随自身情况调整的。

以上关于万能险的基本知识只是个大概，对万能险还是很感兴趣吗？你可以看看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

投保者支付最低保费之后，每一年可根据收益情况进行追投；

只要保费不超过保单账户的金额，客户甚至可以暂停保费支付；

而且投保者在一定范围内自主选择或随时领取保单价值金额，保障更全面了。

（2）万能险保障灵活多样

如无特殊情况，重大疾病险、意外险等险种都能用万能险来作为补充的，所以可以拥有这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等的是万能险。

万能险除了可以用来理财，用来治病或者是养老，还有其他很多作用，它能为被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，不管是保障成本，还是所缴保费扣除初始费用，乃至进入投资账户的比例我们都可以通过明确的说明得知。

并且保险公司每月或者每季度会在结算保单账户价值后公布当月或当季的结算利率。

这个设计为客户查看账户价值的详细内容，如扣除了多少费用，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，而不是说所有保费的一个总的收益率，这个是大家必须了解的。

一般万能险都会对客户承诺保底收益在5年内的状况是，每年给予1.75%-2.5%左右的收益，不过保险公司和投资人对于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例进行分配。

但因为关于保证收益每个公司也是不一样的，保险公司对资金的运用和综合管理的能力决定了最终的收益。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面也讲了，对于保底收益万能险还是都有保证的，但要注意的地方是，那些高于保底收益的部分就不确定了。

保险公司对保证收益以上的部分不会做出什么保证的。在产品说明书里我们能找到关于未来收益测算的相关内容，但这只是一种描述性的方案。投资收益存在较大的波动性。

（2）投资收益不高

现在市场上好多万能险的保证利率都是在1.75%~2.5%之间，对银行储蓄率或者基金利率比较了解的朋友肯定知道，这不算是高利率，我们想一下就能知道有怎样的投资收益了。

排除以上的所说到的不足之外，购买万能险需谨慎，还要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案：

总而言之，优点与缺点并存是产品的常态，万能险自然也包括在内，其拥有较强的机动性，而且还可以用来投资，但投资收益无法得以保障，初始费用、风险保费等的返还是使整体收益率提高的原因。

所以学姐真心奉劝大家，万能险进行理财是实在缺少理财产品的无奈之举，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么？

确定是否已经为自己提供了充足的保障是我们在购买万能险之前需要做的事，风险来临时应对能力是否足够，毕竟保险最基本的功能还是提供保障。如果你为万能险而心动，该从哪些方面下手开始挑选呢？接下来学姐就这个问题来进行回答。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，在签订合同时会将万能险产品的保底利率纳入其中，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。低廉的手续费可以让消费者减少不必要的花销，从而减少生活花销。

根据以上几点可以得出结论，万能险只适合一种人——有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，又苦于没有其他投资渠道或者资金无处可用的人购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，最忌讳的就是不看自身情况和需求，任意消费。

在确保有足够的基本保障后，如果还想购买万能险，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

以上就是我对 "解释万能型保险是啥内容"的图文回答，望采纳！