有多余的钱买年金险还是存银行可靠

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而现今有非常多理财的方法，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

在说之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户其实就相当一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，唯一的缺点是手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上图告诉我们的信息有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理为更详细的分类解说，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，需要花费不小的资金，为了不让孩子在起跑线上输，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

我们以小学为例，孩子不仅要上学，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，何况还有课堂外的兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，担忧自己老年生活的年轻人也越来越多了，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们现在就要打算好。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，并且购买年金保险的门槛也不是很高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入往往是收入大于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，于是借助入手高额的年金险的办法，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：基准利率为0.35%是活期存款含有的，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

年金险不但含有上面的功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者都很安全。

你说保险公司会出现倒闭情况，也不用太担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是可以生效。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，但是倘若中途有急用的话，是能取出来的，然而利率是据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快领钱也要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，思考到这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，我们进行短期的资金周转很方便。

整体而言，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

可是，要是经济条件不允许，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再计划理财险产品的事宜。

选择购买保障型保险的因为是什么？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱买年金险还是存银行可靠"的图文回答，望采纳！