有多余的钱存银行还是投年金险靠谱

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而目前理财的方式层出不穷，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，若想通过存钱来进行财富增值，那就是想多了，因为获得的收益不高。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

研究之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

年金账户收到了投保人的缴费后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户其实就相当一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是有手续费。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

上面的图片显示出的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理更为详细的分类解说，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要花很多的金钱，为了不让孩子在起跑线上输，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

比方说小学，孩子除了需要在学校读书之外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，早早购入一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入往往是收入大于支出，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不仅办理继承的手续是特别复杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，所以借由购买高额的年金险的手段，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：活期存款拥有0.35%的基准利率，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

年金险不但含有上面的功能，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性都是杠杠的。

你认为保险公司会倒闭，没有必要操心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，在此之前，我们的保单仍然有效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，但要是中间要钱的话，支持取出，只是利率是依据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快取钱时间也得5年，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，考虑到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

总而言之，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，安全性不比银行差，银行收益不如它。

但是，倘若经济条件差，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，关于理财险产品后一步考虑。

为何去选择这款保障型保险？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是投年金险靠谱"的图文回答，望采纳！