给你最合适的保险
日期:2023-02-08 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
有越来越多的年轻人掌握了理财的技能,让自己的财富得到了增长,而如今理财的方式多种多样,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。
有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这种方式,比起把钱存进银行的安全性更高吗?稳定的高收益是肯定到手的吗?
银行确实是一个很靠谱的地方,只是现在银行提供的储蓄利率很低,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。
那么,我们是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐这就来说道说道!
详细分析前,对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总,方便更好的明白下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前,我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚:
1、什么是年金险?
年金险其实是属于理财型保险,意思是指,投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费,保险人依据被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。
从上图我们可知理财资金的流向是这样的:
投保人往年金账户当中交了钱以后,就在约定的时间里,年金账户会返还生存金,除此之外,还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红;
生存金和分红通常会转入万能账户,由万能账户进行二次增值;
万能账户就像一个活期账户,追加存入和提取资金在什么时候都可以进行,但是有手续费。
然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,甚至这些特点,目前市面上的年金险已经演变成多种类型,学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类:
从上图我们能够得出的结论有,年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。
更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,朋友们可以前往这个文章进行了解:
2、年金险的作用
既然年金险这么复杂,那为何想投保年金险的人数还是如此多呢?
现在就要说说年金险的功能了:
(1)教育金
现在孩子的教育成本可是渐渐变高了,需要投入很多的资金,为了孩子能够比别人优秀,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。
举个例子,比如说小学,孩子除了需要在学校读书之外,还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足,不仅如此,还有课堂外的兴趣班,如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。
教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品,能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。
下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下:
(2)养老
现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要年老之后拥有高水平的退休生活,就需要我们现在就进行规划了。
大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,提前为自己买入一份养老年金险,等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。
(3)强制储蓄
如果我们买了年金险,那就会成为储蓄习惯。
上述养老年金险的作用就彰显出来,再者购入年金保险的门槛比较低,像那种价格最低的年金险,一年只需要5000块就可以了,是普通的上班族也能够承受的。
(4)财富传承
对于全部高收入群体,他们的收入要比支出多得多,假若有留给后代房产、股票等资产的想法,不但办理继承的手续是很繁杂的,并且被收取不菲的遗产税的可能性很大,所以通过添置高额的年金险这样的方式,可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。
大家看到这儿,应该都认为年金险值得买吧,但是想买年金险,这几点要事先注意:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐说了不少,不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现,哪种方式更好?大家可能没有能力分辨出?
所以下面的的对比,请大家耐心看完,
1、收益
当今央行定期存款基准利率在下面:基准利率为0.35%是活期存款含有的,最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。
然而年金险含有的最高预定利率是4.025%,很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。
年金险不仅含有以上功能,可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险,万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。
若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向,不用费工夫找,学姐这就引荐:
2、安全性
银保监会监督管理保险和银行,两者安全性都是杠杠的。
你顾虑保险公司可能出现倒闭情况,没有必要担心,国家也会帮助保险公司的,比如让其他保险机构或银保监会管理,在此之前,我们的保单仍然有效。
实在不信的话,就戳开这个链接浏览一下,保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑:
3、灵活性
银行储蓄最高可挑5年定期,5年后本金和利息一起返还,不过如果中途需要用钱的话,可以随意领取,可是利率是以活期来算。
封闭期是年金险都会设置的,最快把钱拿到手也得等待5年的时间,如果中途想要取出来,会有所损失,基于这个问题,不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,对我们来讲方便进行短期的资金周转。
总而言之,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,安全性跟银行一样,收益比银行高。
但是,倘若经济条件差,大家先把人身保障做完善学姐认为会更好,再研究理财险产品。
为什么要买保障型保险呢,好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:
以上就是我对 "有多余的钱放银行还是买入年金险靠谱"的图文回答,望采纳!