有多余的钱存银行还是投年金险可靠

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而当下理财的方式千奇百怪，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道类似于投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

讲解之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金和分红一般会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户其实就相当一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，但是手续费还是要付。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上图告诉我们的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要投入很多的资金，为了孩子比别人好，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

我们以小学为例，孩子除了学校外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，预先购置一份年养老年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，再者购入年金保险的门槛比较低，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入要比支出多得多，假如将房产、股票等资产留给后代，不但办理继承的手续是很繁杂的，而且还很有可能被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除去上述内容之外，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都具有很好的安全性。

你说保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，我们之前投保的保单还是会提供保障。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，然而假使中途需要资金的话，可以灵活取出来，不过利率是按活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快取钱时间也得5年，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，因为这个问题许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，短期的资金周转对于我们来说很方便。

概而言之，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性不比银行差，银行收益不如它。

只是，若是资金不充足，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，在考量理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是投年金险可靠"的图文回答，望采纳！