有多余的钱存银行还是入手年金险可靠

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而当前在理财方面有很多方式，保险里面的年金险也能够理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

在说之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

投保人在年金账户里交过了钱，在约定的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户，它其实类似一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，可惜还有手续费。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上面的图片告诉我们，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要高额的资金，为了孩子比别人好，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

单单就说一个小学，孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，并且还得参加课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，提前购买一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，况且买入年金保险的门坎也比较低，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，如果留给后代房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，于是利用添置高额的年金险的途径，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：活期存款有0.35%的基准利率，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

而年金险是最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

年金险不仅含有以上功能，年金险还能附加万能账户进行复利增值，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性都很好。

你以为保险公司会出现倒闭情况，不必顾虑，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单依然有效。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，只不过假若中途要钱得话是取得出来的，只不过利率是根据活期来算。

年金险的话会设置一个封闭期，最快取钱时间也得5年，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，因为这个问题许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

总的来说，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

可是，要是经济条件不允许，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再计划理财险产品的事宜。

为啥要买保障型保险呢？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是入手年金险可靠"的图文回答，望采纳！