有多余的钱存银行还是投保年金险可靠

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而现今有非常多理财的方法，就连保险里面的年金险也能理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险等这种方式，当真比把钱存进银行更安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

研究之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，唯一的缺点是手续费。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

上面的图片显示出的信息有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，需要投入很多的资金，为了不让孩子输在起跑线上，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

比方说小学，孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，而且还得上课堂外的兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，另外购进年金保险的门槛并不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，若是普通的上班族，一样也是可以承担的起的。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入通常都是大于支出的，倘若将房产、股票等资产给后代留下，不仅办理继承手续很繁琐，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，于是利用添置高额的年金险的途径，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

年金险不仅含有以上功能，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者都具有很好的安全性。

你担心保险公司会倒闭，不必顾虑，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是具有效力。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，只不过假若中途要钱得话可以直接去取出来，可是利率是以活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，由于这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

综上所述，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

只是，若是资金不充足，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再考虑理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是投保年金险可靠"的图文回答，望采纳！