泰康人寿鑫享人生年金险保障利益

泰康人寿前些日子设计了一款年金险——鑫享人生(分红型)，一款好的保险凭借“即交即领，养老递增，年年分红”这个特点，引来特别多朋友进行研究。

但该年金险真如此赞？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，探索下这产品的优秀之处和弊端，获得的利益有多少！

由于很多人对于保险不太懂，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

常规操作，你们先浏览下产品保障图：

从保障图可以看到，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，有生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

那么学姐也不多废话了~详细的为大家介绍一下这款产品的亮点和不足！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

目前市场上出现的鑫享人生年金险(分红型)，缴费期限可以选择趸交或者年交。

趸交也不难理解，就是一次全部把保费交清，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交只是缴付保费的方式是每年而已，尤其是对于输入不太稳定的人群，还是不建议选择这种方式。

其实这样还挺好的，能够让投保人自主的去选择适合自己的缴费期限，大部分都喜欢这种灵活度高的产品～

还不了解什么样的缴费期限最合适？不妨看看保险专家是怎么说的：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额没有发生递增，那么被保人的年龄没有到60周岁，这一点确实很不错！从保障图可以看到，养老保险金和长寿保险金的给付与60周岁后的基础保额形成正比例，假如这一基础保额呈现变大的趋势，最终能够当到手中的年金其实也是随着数的变大而不断变多的！

3、有投保人豁免保障

当达到鑫享人生年金险(分红型)设置的豁免条件后，就能享受豁免保障，这样设置的话会对目标客户的需求十分友好！

对于一般客户而言，可能投保人豁免比较陌生，那么其定义是什么？

倘若投保人因为意外身故/高残，便可不用缴纳后续所需的保费，但是合同继续有效。

目的就是避免投保人身故或者高残后，假设被保人没有收入，那么就会出现无力缴付保费的情况。

举个例子：

这份鑫享人生年金险(分红型)是30岁的小王买来送给他的妻子，如果每年交10万保费，共需要交10年。

如果小王在35岁时不幸因为意外身故/高残，就可以享受剩余保费的退免，合同持续有效，并且妻子小红每年还可以继续领到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，大部分人可能都会觉得有分红可以领的话，那年金险的收益也会高！

学姐想和大家说的是，大家伙还是太年轻了点~

分红可以有多少，都是白纸黑字在合同上写清楚的，如图所示：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些：

首先，不保证一定会产生红利进行分配，是否分配取决于分红保险实际经营情况。

也就是说，红利分配是无法保证的；

再然后，纵然给予消费者分红，在数额的确定上也没那么容易。按照条款所示，就只有拿到红利通知书，才可以知道当年的红利分配额，

括而言之，能按照分红得到极其多的收益，可以说是纸上谈兵！还是离实际近一些吧~

了解了分红型保险，里面还藏着很多不为人知的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面进行说明的是鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金部分：

80周岁前仅给付已交保费和现金价值二者取大；

若是被保人80周岁后去世了，把身故保险金从保障内容划去了！一点都不大气！

如果在身故保障设置上做到120%赔付，是不能在同类型的年险金中脱颖而出的，更好的甚至能赔付160保额。

针对三四十岁的人来说，身上背负的家庭经济条件责任是比较重大的，因此，身故赔付金肯定是越高越好。

众所周知，一个家庭经济支柱的不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

鑫享人生年金险|（分红型）对于这方面的考虑没有十分到位，没有做到从消费者的角度出发！需要接受朋友们的批评了！！

除了这几点，鑫享人生年金险(分红型)还存在着一些小猫腻，因为字数限制，学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，看一款年金险好不好，得看其内部收益率IRR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），意思就是说资金流入现值总额与现金流出现值总额相等，净现值等于零时的折现率。

简单的说，一款年金险的内部收益率IRR越往上涨，那么这款年金险的收益率也会越高。

学姐就来给大家用一个例子来解释一番，让大家切实感受一下这个鑫享人生年金保险（分红型）的IRR！

主人公小王，今年30岁，在已经投保了投保此鑫享人生年金保险（分红型）的情况下，每一年交保费10万块，交费5年，5年后的基本保额一共有63600元。

生存保险金：投保之日起到小王59周岁，每年都能够领取基本保额的10%，也就是6360元，作为能够保证生存的保险金。

养老保险金：每年能够领取到10%的基本保额，是有年龄限制的，当小王在60~80周岁的时候就可以，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周岁有6678元可拿，70周岁有11421元可拿。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：按照规定，小王在81-99岁的时候，每年都能领取到10%的基本保额，并且比较好的是，每年领取到的基本保额都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90岁时可获得28861元，且99岁时可获得44774元。

虽然鑫享人生年金保险(分红型)在年金领取的方式上，比较多元化，实际能看到的收益，也不算特别好。

让人惊讶的是，小王都80周岁了，内部收益率才能到1.71%，等到保证期满的时候，内部收益率才能达到2.59%，那时小王的年龄是99岁！比银行的定期利率（2.75%）还要低！

当今大多数年金险，内部收益率IRR都不会低于3%，比照之下，鑫享人生年金保险(分红型)的确实优势不大。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}况且劣势存在的很明显。

相对来说更重要的点在于，这款年金险的收益不是那么让人满意，学姐提醒大家千万要谨慎投保。

想要高收益的伙伴，可以看看学姐最近整理的几款性价比高的年金险产品：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保障利益"的图文回答，望采纳！