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手里有多的钱放银行还是投资年金险

日期:2022-05-15 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好

优质回答
学霸说保险-肖恩

进入理财领域的年轻人越来越多,他们的财富也越来越多,而现今有非常多理财的方法,就连保险里面的年金险也能理财。

有些年纪大的人群就很困惑,难道投保年金险这类方法,比把钱放到银行里面还要安全吗?稳定的高收益是肯定到手的吗?

银行确实是一个很靠谱的地方,然而如今银行没有那么高的储蓄利率,通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么,我们是把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就跟大家聊一聊!

大家在看之前,不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总,才能更好的看下文:

一、什么是年金险?年金险有什么用?

“知己知彼,才能百战不殆”,这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好,我们要先充分的了解年金险:

1、什么是年金险?

年金险就是理财型保险,意思是,投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人依据被保险人生存为前提条件,按年、半年、季或月给付保险金,一直到被保险人死去或保险合同期到期。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的:

投保人往年金账户当中交了钱以后,就在事先约好的时间里,年金账户会返还一笔生存金,除此之外,还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红;

生存金和分红通常会转入万能账户,由万能账户累计生息;

万能账户,可以说是一个活期账户,任何时候都可以追加存入和提取资金,不过手续费还在。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户,甚至这些特点,现在市面上已有多种类型的年金险存在,下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类,一共是4类:

上图告诉我们的信息有,相较于银行储蓄,年金险确实更错综复杂。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了,小伙伴们可以阅读一下这个文章:

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了,那为何想投保年金险的人数还是如此多呢?

年金险的作用有必要在这里讲一讲:

(1)教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了,需要投入很多的资金,为了孩子能够在起跑线上超越他人,父母们努力工作赚钱,也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

像小学,孩子不光是要上学,为了弥补课堂欠缺的知识,还要参加各种补习班,何况还有课堂外的兴趣班,倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品,可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

以下这篇文章,主要是对教育金产品做一个介绍,想要了解更多的小伙伴们可以看一下:

(2)养老

因为老龄化问题在我国越来越严重,有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活,想要年老之后的退休生活好一点,就需要我们趁早打算了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下,早早购入一份养老年金险,等到退休的年龄还能领到养老金。

(3)强制储蓄

购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来,何况年金险投保门槛也不高,价格最低的年金险,一年只用支付5000元就能投保,就算普通的上班族同样能够承担的起。

(4)财富传承

对于全部高收入群体,他们的收入非常丰厚,要远远高于支出,假若给后代留下的是房产、股票等资产,办理继承的手续事实上是特别复杂的,与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的,于是利用添置高额的年金险的途径,如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

小伙伴们看到这里,认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧,但是想买年金险,这几点要事先注意:

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?

关于年金险学姐说了不少,不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了,小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色?

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比,

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面:0.35%的基准利率是活期存款拥有的,三年期定期存款基准利率为2.75%,这就是最高利率。

不过对于年金险来说,它的最高预定利率为4.025%,在年金险的预定利率方面,大部分都高于2.75%。

年金险不但含有上面的功能,年金保险还可以附加复利增值的通用账户,通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,没必要浪费时间找,学姐给你介绍:

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管,两者安全性都是非常好的。

你害怕保险公司会出现倒闭情况,不必担心,国家会授权给其他的保险公司银保监会管理,在此之前,我们的保单仍然有效。

如若不信,请瞧瞧下文,看完你就相信了:

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期,5年的时间一旦到了,返还的就是本金和利息,不过如果中途需要用钱的话,可以灵活取出来,然而利率是据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的,最快领取钱也要等个5年,如果中途想要取出来,会有所损失,正是这个问题的原因,一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,便于我们进行短期的资金周转。

综上所述,在银行存钱不如投保年金险有利,跟银行一样安全,收益高于银行。

不过,假如手头不宽裕的话,学姐觉得大家最好先做充足人身保障,在考量理财险产品。

为何去选择这款保障型保险?阅读这篇文章,大家可以深入了解下原因:

以上就是我对 "手里有多的钱放银行还是投资年金险"的图文回答,望采纳!