闲钱配置年金险还是放银行靠谱

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而如今理财的方式多种多样，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道投保年金险这类方法，比起把钱存进银行的安全性更高吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行真的是很安全的一个地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

讲解之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人往年金账户当中交了钱以后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户类似一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，可惜还有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

从上图我们能够得出的结论有，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

以下讲的是年金险的功能：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，要有大量的资金，为了孩子比别人好，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

就拿小学来说，孩子除了学校外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，更不用说课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们现在就开始计划。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，并且购买年金保险的门槛也不是很高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入往往要大于支出不少，假若给后代留下的是房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：活期存款拥有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%作为最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除却上述功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者安全性都是非常好的。

你担心保险公司会倒闭，也不用太担心，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是具有效力。

如若不信，请瞧瞧下文，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，然而假使中途需要资金的话，可以随时取出，然而利率是据活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快领取钱也要等个5年，中途要是想要取出来，损失一定会有的，想到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

总而言之，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性不比银行差，银行收益不如它。

然而，万一经济不富裕，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，在考量理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "闲钱配置年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！