万能险包含什么解释

这些年，人们的经济水平越来越好，更多的人逐渐具备了保险意识，但是还是有不少人会担心：买了保险用不上就是浪费钱了。

是否可以找到一个方式达到两个目的呢？为了满足这一部分客户的需求，保险公司自然是有办法的，做出了“万能险”。今天我就来给你们讲讲万能险的相关内容。

在这里我想讲明白一个点，获得保障是我们买保险的原因，防止自己在面对未来的意外时无能为力，风险保障是保险最重要的功能。

不过在开始之前，需要大家把万能险和其他保险做一个区分，为了达到更好的理解效果，建议收藏：

一、万能险是什么？

万能险作为险种还很“年轻”，它最早诞生于1979年的美国，是既包含了一份定期寿险，也包含一份年金储蓄的组合型产品，多亏了它“万能”的名头和吸引人的功能，从开始就获得了大部分的喜爱，此时，万能险已经初步定型。

仔细研究第一款万能险，我们就可以发现，万能险是主要致力于功能保障和投资的人身险产品，也就是既包含保险保障功能还设立有保底收益投资账户。

相信到这里，大家都会对万能险的收益逻辑产生疑问吧？学姐先给大家展示一下更直观的示意图：

万能险收益逻辑示意图

为了更加一目了然，加深理解，学姐为大家简单介绍一份初始流程：

在收到被保人首笔保险费之后，保险公司首先要扣除的就是初始费用（运营成本），

剩余的钱会分别进入两个账户：一部分进入保障账户，用于保障；另一部分进入投资账户，用于投资。

到底要用多少钱在保障上，多少钱在投资上，投保人可以根据自身的需求来灵活调节额度。

上面大概和大家说了一下万能险的基本知识，还想详细了解万能险吗？你可以看看这篇文章哦：

二、万能险的优缺点

1. 万能险的优点

（1）万能险缴费灵活

万能险缴费与传统寿险的区别在于没有强制性。

每一年支付最低的初期保费，投保者就可针对收益情况，随时追加投资；

只要账户里的钱付得起保费，客户也可以耽搁一下保费的支付；

投保人想要在一定范围内自主选择，还是随时领取保单价值金额都可以。

（2）万能险保障灵活多样

对于普通人来讲，如果遇到重大疾病险、意外险等险种，万能险都能同时附加的，不过这些险种提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是万能险可以拥有的。

因为万能险可以用来理财，用来治病或者是养老，可以看出它的保障功能多，甚至还能用作教育基金，为被保人提供更多的保障。

（3）万能险账户透明

万能险比其他险种多了一个设计，就是透明账户设计，使得其费用非常透明，不仅仅在保障成本方面，而且所缴保费扣除初始费用也是这样，亦或是进入投资账户的比例等都有明确说明。

且保险公司一般每月或者每季度都会进行保单账户价值结算，并公布当月或当季的结算利率。

利用这个设计，可以为客户查看账户价值的详情例如说扣除了多少费用，有多少收益等操作便捷省事，客户可以更加放心。

（4）收益保证

万能险的保证收益中包含的保费是扣除费用及保障成本后的再进入单独账号部分的，并不是交的保费的收益总和，这个是大家必须了解的。

很多万能险给客户的承诺都是5年内每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不过超出保底利率的会根据一定的比例分配给保险公司和投资人。

但由于各个公司的保证收益也是存在差别，最终收益要看保险公司本身对于资金的运用和综合管理的能力。

2. 万能险的缺点

（1）实际收益可能有出入

上面说过了，关于保底收益万能险基本都会做出保证的，但需要注意的是，保底收益外的部分有很强的不稳定性。

针对保证收益以外的部分保险公司是不会做允诺的。而未来收益的测算只能算产品说明书的一种描述性方案。投资收益呈波动起伏状。

（2）投资收益不高

我们比较能见到的一些万能险保证利率都在在1.75%~2.5%这个范围内，知道银行储蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，这个利率是不高的，所以投资收益如何是可想而知的。

除了上述所说的内容，购买万能险还要注意哪些的地方呢？答案在哪里寻找呢？请看这里：

总而言之，优点与缺点并存是产品的常态，万能险自然也是不例外的，其灵活性很强，而且进行投资，但投资收益不确定性较多，降低整体投资收益率的方法有：初始费用、风险保费等的扣除。

所以学姐的建议是，万能险进行理财是缺少理财产品的备选方案，将万能险作为终身保障产品和投资性产品不是明智之举。

三、投保万能险要注意什么？

是否已经为自己提供了充足的保障是购买万能险之前的一定要确定的，是否能更好的将风险转移出去，毕竟保险最实用的功能是保障功能。如果你为万能险而心动，该从哪些方面下手开始挑选呢？下面就听学姐一一道来。

1. 万能险结算利率越高越好：结算利率最好是在4%-5%左右，一般可通过公司官网进行产品利率的查询，利率越高，可能获得的最高收益越可观。

2. 万能险保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之间，翻看合同我们自然就可以知道万能险的保底利率，保底利率越低，可以理解为最终可获得的最少收益越少。

3. 万能险转入/转出手续费越低越好：在往万能账户里投钱时，一般是有1%-3%的手续费(存满5年会返还)；前5年取钱时，也有1%-5%的手续费。相对较低的手续费可以少花钱节约生活开支。

综上所述不难看出，购买万能险的人一般都是有稳定持续高收入、且手头上资金比较充裕，有投资理财需求却没有合适的投资项目的人群购买。对于不太富裕的家庭，应该做好基本保障才对，切忌不根据自己的经济情况和需求，导致不理智消费行为。

如果你已经有了足够的基础保障，还有购买万能险的想法，不妨以学姐整理好的万能险盘点材料作为参考：

以上就是我对 "万能险包含什么解释"的图文回答，望采纳！