有多余的钱选择配置年金险还是放银行

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而如今理财的方式非常多，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行还是非常有保障的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

详细分析前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户就像一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是有手续费。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上图透露的信息有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说十分详细，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要花费不小的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

举个例子，比如说小学,孩子除了需要在学校读书之外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，何况还有课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，另外购进年金保险的门槛并不高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入非常可观，比支出多很多，若想要留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，因此借助入手高额的年金险的方式，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：它的活期存款的基准利率定为0.35%，最高利率是三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除此之外，年金险还能附加万能账户进行复利增值，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都是非常好的。

你担心保险公司会倒闭，也不要过于担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是具有效力。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，看完你心里就有数了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，本金和利息会在5年后进行返还，不过如果中途需要用钱的话，支持取出，只是利率是依据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快把钱取出来也得5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，考虑到这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

概而言之，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

但是，如果手头不是很充裕，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再研究理财险产品。

为啥要买保障型保险呢？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱选择配置年金险还是放银行"的图文回答，望采纳！