给你最合适的保险
日期:2021-08-07 分类:泰康鑫享人生年金险
泰康人寿推出的年金险——鑫享人生(分红型),保险凭靠着“即交即领,养老递增,年年分红”这些特色,收到了好多朋友的青睐。
那么这款年金险真的有说的那么好吗?
下面就给大家做个详细的测评,看看这款产品有何亮点和不足,获益如何!
鉴于对于保险知识,有的人掌握的还不是很多,那么可以先阅读下这知识小手册:
一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开!
建议大家先看看产品保障图:
从保障图可以看到,鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式选择空间很大,提供生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种年金给付方式。
除去这些,还设置了身故保障、投保人豁免保障。
下面进入主题~学姐以这款产品为例子,详细的讲解一下这款产品的优缺点!
>>亮点:
1、缴费期限灵活
其实,无论鑫享人生年金险(分红型)选择趸交还是年交都是可行的。
什么是趸交?就是一次交清全部保费,非常适合收入高、收入不稳定的人群选择。
而年交,就是每年缴付保费,尤其是对于输入不太稳定的人群,还是不建议选择这种方式。
对于投保人来说是非常好的,可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限,大部分都喜欢这种灵活度高的产品~
还不了解什么样的缴费期限最合适?那就来接受一下保险专家的指导:
2、保额递增
投保人的年龄到了60周岁,鑫享人生的保额是会递增的,这个地方设置的十分出色!从保障图可以看到,养老保险金和长寿保险金的给付金额随着60 周岁以后的基础保额的增加而增加,假如这一基础保额呈现变大的趋势,最后到手的年金会变多,其增退形势是随着基数变化而变化的!
3、有投保人豁免保障
符合鑫享人生年金险(分红型)规定条件的,投保人即可豁免保障,这一设置非常友好!
对于一般客户而言,可能投保人豁免比较陌生,那么其定义是什么?
假如投保人在投保期间意外出现高残,抑或是身故等不幸状况,之后需要缴纳的投保费便可以免除,但是合同还是存在,并受保护的,
目的是为了防止投保人身故/高残后,被保人没有经济能力再交付保费的情况。
给大家用个例子说明一下:
小王的妻子收到了30岁小王送的鑫享人生年金险(分红型),每年交10万保费,一共交10年。
假设在小王35周岁时因为意外身故/高残的话,就可以享受剩余保费的退免,合同持续有效,妻子小红每年还能领取到年金,直到小红年满99周岁时的保单对应周年日为止。
>>不足:
1、分红不确定性
许多人看见分红就眼放金光,觉得有分红的年金险收益肯定高!
既然这样,学姐想说的是,大家伙还是太年轻了点~
具体可以领到多少钱,合同上都会写的明明白白的,请看下图:
鑫享人生年金险(分红型)条款
学姐给大家整理一下条款的主要内容具体有哪些:
第一点,红利分配是不保证的,分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配
也就是说,是否有分红是不确定的;
第二,尽管可以领取到分红,确定分红有多少也是比较困难的。如果按照条款,只有领取红利通知书以后,当年的红利分配额才能被知道。
括而言之,能根据分红来获取超级多的收益,可谓是胡说八道!还是早点睡吧~
对于分红型保险,里面还有许多我们不知道的“坑”,为了更好的辨别什么是坑,大家记得收藏这份防坑指南:
2、身故保障力度小
鑫享人生年金险(分红型)的身故保险金设计如下:
80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的;
倘若被保人80周岁后身故,把身故保险金从保障内容划去了!未免也太小气了!
身故保障设置上赔付120%保额,大多数同类型的年金险都能做到,更好的甚至能赔付160保额。
以三四十岁的人为标准,肩负着的是全家的经济责任,身故赔付金肯定是越高越高。
如果一个家庭中的经济支柱身故,这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机:小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。
而鑫享人生年金险(分红型)却没有考虑到这方面,没有替消费者考虑周到!需要接受朋友们的批评了!!
鑫享人生年金险(分红型)不仅有我们上面提到过的问题还有一些值得我们提一提,由于篇幅有限,不做赘述,学姐想让大家学习的内容都在这篇文章里了:
二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘!
学姐经常说,看一款年金险好不好,得看其内部收益率IRR。
什么是IRR呢?
内部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),简单来说就是资金流入现值总额与现金流出现值总额相等,净现值等于零时的折现率。
基本上都认为,一款年金险的内部收益率IRR表现越好,相应的这款年金险的收益率也更加喜人。
学姐用一个例子来和大家分析一下,让大家实际感受一下鑫享人生年金保险(分红型)的IRR,也就是内部收益率具体为多少!
主人公小王,今年30岁,在已经投保了投保此鑫享人生年金保险(分红型)的情况下,年交保费10万块,交5年,5年后的基本保额总额为63600元。
生存保险金:投保日到小王59周岁,每一年都能够领基本保额的10%,即6360元,作为生存保险金。
养老保险金:只有在小王60~80岁的时候,每年的基本保额能领取到10%,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,60周岁能够获得6678元,70周岁能够获得11421元。
祝寿生存金:当小王到了80岁,所缴纳50万元保费,一次性全部返还。
长寿保险金:小王每年能够领取到10%的基本保额,但是只有在81-99周岁的时候,基本保额不仅每年递增,而且还按照5%的比例进行调整,90岁时可获得28861元,且99岁时可获得44774元。
不得不说,鑫享人生年金保险(分红型)领取年金的方式有很多种,但是实际的收益也不咋样。
当小王已经80周岁了,内部收益率只有1.71%,等到保证期满的时候,内部收益率才能达到2.59%,那时小王的年龄是99岁!还不如银行的定期利率(2.75%)高!
当前大多数年金险,内部收益率IRR一般都会超过3%,相比而言,鑫享人生年金保险(分红型)简直不占优势。
三、学姐总结
{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点,}但是也存在着非常多的不足。
更重要的是,这款年金险的收益并不可观,学姐还是建议大家在投保方面要更加谨慎一点。
如果对收益方面比较在意的朋友,下面这份年金险榜单值得一看:
以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险保测评"的图文回答,望采纳!