有多余的钱存银行还是买年金险可靠

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而当前在理财方面有很多方式，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道像投保年金险这种方法，真的比把钱存进银行更安全吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行还是非常有保障的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

科普之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户相当于一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，但是有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

从上图我们可以看出，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说十分详细，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要花费不小的资金，为了孩子不在起跑线上输，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

像小学，孩子不仅要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，更不用说课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提前购买一份养老年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，再者购入年金保险的门槛比较低，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，是普通的上班族也能够承受的。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以借由购买高额的年金险的手段，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

不仅含有上面这些功能，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都隶属银保监会监督管理，两者安全性都是杠杠的。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，不必担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单依然有效。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，5年后本金和利息一起返还，只不过假若中途要钱得话是取得出来的，但是利率是按照活期来算。

年金险的封闭期必不可少，最快领取钱也要等个5年，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，因为这个问题不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

总的来说，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

只是，若是资金不充足，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，理财险产品再做打算。

我们为什么要购买保障型保险？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱存银行还是买年金险可靠"的图文回答，望采纳！