泰康人寿鑫享人生年金险条款解读

鑫享人生(分红型)作为泰康人寿隆重发表的一款年金险，“即交即领，养老递增，年年分红”是这款保险的一大特色，因此，让非常多朋友把目光转向它。

那么，这款年金险有据说的如此不错吗？

以下就给小伙伴们解析下该款产品，分析一下该产品的好与坏，关于利益如何！

鉴于很多朋友是保险小白，开始之前不妨先看看这份知识小手册：

一、泰康鑫享人生年金保险(分红型)保障大公开！

你们可以先浏览一下产品保障图：

从保障图中我们得到这些信息，鑫享人生年金险(分红型)的年金给付方式十分多样，由生存保险金、养老保险金、祝寿保险金和长寿保险金四种组成。

与此同时还包括了身故保障、投保人豁免保障。

别的就不说了~来给大家介绍一下这款产品的优缺点！

>>亮点：

1、缴费期限灵活

鑫享人生年金险(分红型)的缴费期限有趸交和年交两种可选。

趸交的本质意思就是，一次性交清全部的保费，如果你是收入比较高，但是不固定的话，那么就可以选择这款。

年交也没有什么特殊性，只是每年去缴付保费而已，收入稳定的人群选择这种方式，是可行的。

对于投保人来说是非常好的，可以让他们根据自己的经济状况来选择缴费期限，就喜欢这么有灵活性的选择～

还是不知道哪种缴费期限适合自己？不如来听听保险专家的想法：

2、保额递增

如果鑫享人生的保额递增了，那么被保人的年龄在60周岁以上，这一点设计的很好！从保障图中我们得到这些信息，如果60周岁后的基础保额减少，养老保险金和长寿保险金的给付也会变少，如果正如前面所提及，保额为基础的基数不断变大的话，按这样正常进行，最终能够获得的年金也是会随着其不断增大而增多的！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金险(分红型）有免保费机会，即豁免保障，这样一来对客户来讲特别友好！

通俗来讲，到底投保人豁免是什么？

假如意外身故，又或者高残等情况发生在投保人身上，后续的保费就可以不用交，但是合同还是正常履行的，

就是为了免除投保人在身故/高残后，被保人没有经济能力再交付保费的情况。

假设一个情况：

30岁的小王替妻子配置了一份的鑫享人生年金险(分红型)，假设每年交10万保费，那么需要交10年。

假如小王不幸因为意外导致身故/高残的年龄在35周岁，可以退免交后续5年的保费，合同内容还是受保障的，妻子小红每年还能领取到年金，直至小红99周岁为止。

>>不足：

1、分红不确定性

看见分红的时候许多朋友都是两眼放光的，觉得有分红的年金险收益肯定高！

学姐想和大家说的是，你们还是太年轻啊~

分红有多少，保险合同上可是白纸黑纸给大家说的很清楚的，大家看一下下面图内的信息：

鑫享人生年金险(分红型)条款

学姐帮助大家整理了一下条款的具体内容如下：

第一点，红利分配是不保证的，分红保险经营情况好坏直接决定了分红是否分配

也可以理解为，有可能有分红，也有可能没有，完全根据分红保险的实际经营状况；

再然后，即便能得到分红，分红到底为多少也不好确定。如果按照条款，当红利通知书拿到了后，才会看到当年的红利分配额。

一言以蔽之，可以通过分红获取高收益，那恐怕是白日做梦！还是早点睡吧~

关于分红型保险，里面还有很多暗藏的“坑”，大家快收藏这份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金险(分红型)在身故保险金是这样设置的：

80周岁前在仅支付已交保费和现金价值中取价值大的；

要是被保人80周岁后不在于人世了，居然没有身故保险金领取！太小气了！

一般情况下，同类型的年金险是能够在身故保障设置上做到120%的赔付的，更好的甚至能赔付160保额。

以三四十岁的人为标准，自己身上肩负的家庭经济责任比较大，身故赔付金肯定是越高越高。

我们难以想象的是如果一个家庭的经济支柱不幸身故，这种情况肯定会给家庭带来经济上的危机：小孩、老人的抚养问题、房贷/车贷等债务问题等等。

况且鑫享人生年金险|（分红型）并没有考虑到这个问题，没有替消费者考虑周到！应该虚心接受批评！！

除了以上这些，鑫享人生年金险（分红型）还存在一些小问题，因为字数限制，学姐都整理在这篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保险(分红型)真实收益揭秘！

学姐经常说，年金险的好与坏，完全取决于内部收益率IRIR。

什么是IRR呢？

内部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是资金流入现值总额与资金流出现值总额相等、净现值等于零时的折现率。

说到底来讲，一款年金险的内部收益率IRR表现越好，同时这款年金险的收益率也让我们更满意。

学姐来给大家举例一下，帮助大家计算鑫享人生年金保险（分红型）的内部收益率，省时省力直接有效地看到收益！

若小王已经30岁了，此时的他投保了鑫享人生年金保险（分红型），年交保费10万块，交5年，此时基本保额为63600元。

生存保险金：从投保日开始算到小王59周岁，年年都能够领取10%的基本保额，也就是6360元，是为生存保障金。

养老保险金：想要每年能领取到10%的基本保额，只有在小王60~80周岁的时候才可以，按照规定，基本保额每年都会递增5%，60周岁有6678元可拿，70周岁可拿11421元。

祝寿生存金：小王到了80岁时，按照规定已交保费50万元，将一次全部交于小王手上。

长寿保险金：只要小王在81-99周岁这个年龄阶段，每年基本上都能够领取到10%的基本保额，按照规定，基本保额每年都会递增5%，90岁时可领取28861元，99岁时可领取44774元。

目前看来鑫享人生年金保险(分红型)年金的领取方式很多样，获取到的收益，也不理想。

内部收益率很低，小王80岁的时候才只有1.71%，在小王99岁时，即保证期满时，内部收益率仅2.59%！还没法与银行的定期利率（2.75%）相比！

当前大多数年金险，内部收益率IRR一般都会超过3%，相比之下，鑫享人生年金保险(分红型)的竞争优势实在不明显。

三、学姐总结

{泰康鑫享人生年金险-62鑫享人生年金保险(分红型)虽然存在着亮点，}不过缺点也非常多。

更重要的是，这款年金险的收益并不可观，学姐建议大家在投保方面要多思考思考。

寻求收益比较高的朋友，不妨看看学姐整理的这份年金险榜单：

以上就是我对 "泰康人寿鑫享人生年金险条款解读"的图文回答，望采纳！