有多余的钱放银行还是配置年金险可靠

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而当下理财的方式千奇百怪，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道类似于投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

大家在看之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户，可以说是一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，唯一的缺点是手续费。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上面的图片准确的告诉我们，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

更为详细的分类解说已经被学姐整理出来了，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，要有大量的资金，为了不让孩子在起跑线上输，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

我们以小学为例，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，并且还得参加课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，尽早为自己买一份年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，若想要留给后代房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以借由购买高额的年金险的手段，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除却上述功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者都很安全。

你认为保险公司会倒闭，也用不着太顾虑，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是会提供保障。

不相信的话，请看此文，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，只不过假若中途要钱得话可以灵活取出来，但是利率是按照活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，思考到这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

综上所述，在银行存钱不如投保年金险有利，跟银行一样安全，收益高于银行。

可是，要是经济条件不允许，大家先把人身保障做完善学姐认为会更好，再思量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是配置年金险可靠"的图文回答，望采纳！