闲钱放银行还是配置年金险靠谱

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而当前在理财方面有很多方式，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道像投保年金险等方式，当真比把钱存进银行更安全吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

研究之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人向年金账户缴费后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户，它其实类似一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，但是有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上图透露的信息有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理更为详细的分类解说，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，要有大量的金钱，为了孩子不在起跑线上输，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

比方说小学，孩子除了在学校上学以外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，何况年金险投保门槛也不高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入非常丰厚，要远远高于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，于是借助入手高额的年金险的办法，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，朋友们可能对哪种方式更好不是很了解？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

当前央行定期存款基准利率如下：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除此之外，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，不用费工夫找，学姐这就引荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都很好。

你为保险公司可能会倒闭而担心，不必顾虑，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单不会失效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，不过如果中途需要用钱的话，是取得出来的，不过利率是按活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快拿钱也需要5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，想到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

综上所述，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，再计划理财险产品的事宜。

选择购买保障型保险的因为是什么？想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "闲钱放银行还是配置年金险靠谱"的图文回答，望采纳！