9月3日，银保监会印发《关于实施车险综合改革的指导意见》，并确认将于2020年9月19日正式全面实施。本次车险改革指导意见以“保护消费者权益”为主要目标，具体包括：市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等。短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。在一定程度上，解决了我国车险高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也有效缓解了人民日益增长的车险保障需要与车险供给之间的矛盾。本次车险改革，有三个小目标，也可称作为达成“三个基本”，分别是：价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。哪里能具体呈现这三个小目标?对于车主们来说，这次变革有哪些发展？车险的价格是不是涨了？我们一次来看看这次车改对广大车主们的影响，主要是三个方面：
此次车改将交强险的责任限额提高到了20万，这是继09年车改之后的首次修改。
由于我国经济发展的原因，十年前设定的限额拿到现在来看，早就不适合了。所以这次的提升可以说特别的及时。
有责总责任限额：12.2万→20万
由上图观察到，有责总责任限额是呈现增长趋势，额度增长了7.8万元，其中的死亡伤残赔偿限额从11万元上涨到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元增长到1.8万元，财产损失赔偿限额依旧还是0.2万元。
浮动费率系数下限调至50%
本次车改在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。综合多地交强险综合赔付率水平，提高对未发生赔付的车主们的优惠幅度。
根据以前的政策，假如车主们连续3年不出现有责的交通事故，交强险的保费是可以打折的并且可以打七折。不过在这次车改后，变为最多能打五折。
关于商业车险，这次车改有三个方面的改变：
车损险合并六项保险责任
本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。
其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险，并新增了六个全新的附加险，
现在简单的保险描述已经好过之前，主要承保责任直接变为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。
是的，尽管责任变多了，则相应的免责条款，一些删除修改也是免不了的，我把对比之处写出来，你们稍稍看看就可以。
说简单点就是，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。
对要买全险的车主来说，车改后买更好，如果车损你就只想买一个的话，建议车改前买。
删除争议性免责条款
为了确保车主们尽量不在保费上多花钱，银保监会将引导行业合理删除部分实践中容易引发理赔争议的免责条款，比如，事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。
三者险限额提升
这次的车改中也有针对大型运营车辆的改革，那就是将三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。
这不难理解，能在大型运营车辆发生多人伤亡的交通事故的时候，能够有比较优秀的处理矛盾纠纷与经济赔偿实力。
路面上豪车越来越多，三责险的限额也随之提高，这对于我们跑私家车的人来说也是有很大好处的。
前面有说到，车险删除了6个附加险并新增了6个全新的附加险，现在我们来看看，到底是哪六个：
其中，最有用的附加险，学姐认为是附加机动车增值服务特约条款。随着豪车的日益增加人们对车险也越来越看重，车主们逐渐将关注点投向汽车相关的各种增值服务上了。
虽然在本次车改之前，像平安、人保、大地等多家具有车险业务的公司，已经早早地向客户讲述这些车险的增值服务了，目前行业内还没有统一的标准服务。
这一次附加机动车增值服务特约条款对行业不仅实行了统一的标准，还为车主们提供了更多更好的用车保障。
并且它还允许车主们从道路救援服务、车辆安全检测、代为驾驶服务、代为送检服务这四项独立条款中，自主选择部分投保亦或全部投保。
尽管保监会已经把这四项服务进行了规范，然则责任限额是由车主们和保险公司协商确定的一般在签订保险合同时提出。
此外，除了上述的增加保险责任和提高限额外，银保监会还鼓励保险公司创新车险产品，丰富相关的保障服务。比如开发新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，机动车里程保险（UBI）等。不过因为还没有切实的内容，所以这里就不详细说明了，以后碰上了有时间再给大家讲解~
其实这次车改撇开实在对车主们产生影响的三个层面外，这对保险公司也提议出了增加的条件。
{综合来看，这对于广大车主们来说，最值得高兴的是，这会使车险价格降温，所以对遵守交通规则的良好司机来讲，车险也会变得更加低廉。
根据市场的实际风险状况这次车险改革，为商车行业重新算了一下纯风险保费。
将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。
“自主渠道系数”和“自主核保系数”将合二为一，整合为“自主定价系数”
第一步：自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]
商业车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付的车主们的费率上调幅度将降低。
根据以上三点的变化，得出车险保费的调整，使得保费即合理又便宜，让广大车主们从中受益。
本次车险综合改革从保障责任、保障额度、保障范围、保险费用等方面均作出了调整。
价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。这三个小目标。切切实实地进一步保护了消费者的权益，对车主们而言，确实是好处不少。
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以上就是我对 "车险综合改革实施黑龙江"的图文回答，望采纳！
学霸说保险-艾凡
