有多余的钱放银行还是投资年金险靠谱

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而当前在理财方面有很多方式，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险等这类型的方式，比把钱放到银行里面还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行真的是很安全的一个地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

深入了解前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，方便更好的明白下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

根据上图内容，我们能够找到理财资金的流向：

年金账户接收到投保人所交的费用之后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户类似一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，但是手续费还是要付。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些典型特点，现阶段市面上的年金险越来越多样化，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

上图透露的信息有，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，需要花费不小的资金，为了不让孩子输在起跑线上，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子不光是要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，何况还有课堂外的兴趣班，假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们现在就着手操办了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，提前购买一份养老年金险，等到退休的时候还可以得到不菲的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，并且购买年金保险的门槛也不是很高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入要比支出多得多，若想要留给后代房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，与此同时被收取一笔高额的遗产税的很有可能发生的，于是借助入手高额的年金险的办法，如此一来不但能够达到合理减少一些缴税费而且可以财富传承的意愿。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐花费这么多口舌在年金险上，不过实际上年金险的很多功能是与银行储蓄重复了，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除去上述内容之外，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者安全性都是非常好的。

你为保险公司可能会倒闭而担心，不必担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是管用。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，然而假使中途需要资金的话，是能取出来的，只是利率是依据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快取钱时间也得5年，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，基于这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，短期的资金周转对于我们来说很方便。

总的来说，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

不过，假如手头不宽裕的话，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再研究理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是投资年金险靠谱"的图文回答，望采纳！