闲钱选择投资年金险还是存银行可靠

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而当前在理财方面有很多方式，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道类似于投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行真的是很安全的一个地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

深入了解前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》baoxian.2239.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

年金账户收到了投保人的缴费后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户就像一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，不过手续费还在。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上面的图片准确的告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，朋友们可以前往这个文章进行了解：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》baoxian.2239.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要投入很多的资金，为了孩子能够比别人优秀，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

像小学，孩子除了要上学，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，更不用说课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想进一步研究的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》baoxian.2239.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，再者购入年金保险的门槛比较低，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入通常都是大于支出的，若是留给后代的是房产、股票等资产，除了办理继承的手续是极其繁琐外，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以借由购买高额的年金险的手段，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，学姐建议你在买之前先来了解下这几点内容：

《学会这招，远离年金险99%的坑》baoxian.2239.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

所以朋友们一定要认真地浏览下面的对比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

不仅含有上面这些功能，年金险还能附加万能账户进行复利增值，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

若是目前你对投保一款高收益的年金险有意向，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》baoxian.2239.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者安全性都是非常好的。

你害怕保险公司会出现倒闭情况，没有必要操心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单依然有效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》baoxian.2239.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，可是如若中途急需用钱的话，支持取出，不过利率是按活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快取钱时间也得5年，假如中途想要取出来，会有亏损，基于这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

总而言之，跟银行存钱相比投保年金险更有利，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

但是，如果手头不是很充裕，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，在考量理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》baoxian.2239.com

以上就是我对 "闲钱选择投资年金险还是存银行可靠"的图文回答，望采纳！