给你最合适的保险
日期:2023-05-15 分类:我有一笔闲钱存银行还是买年金险好
进入理财领域的年轻人越来越多,他们的财富也越来越多,而现今有非常多理财的方法,也可以通过保险里面的年金险产品来理财。
一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这类方法,当真比把钱存进银行更安全吗?收益就一定稳定、更高吗?
银行还是非常有保障的地方,只是现今银行的储蓄利率实在太低,指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的,因为获得的收益并没有多少。
那到底把钱用于投保年金险好还是银行好,学姐今天就跟大家聊一聊!
深入了解前,没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总,方便理解下文的内容:
一、什么是年金险?年金险有什么用?
“知己知彼,才能百战不殆”,究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好,在具体分辨之前,我们要先了解年金险:
1、什么是年金险?
年金险其实是属于理财型保险,是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人失去生命或保险合同期满。
从上图我们可知理财资金的流向是这样的:
年金账户接收到投保人所交的费用之后,就在约定的时间里,年金账户会返还生存金,并且偶尔保险公司会发分红,虽然没有固定金额;
生存金和分红一般会转入万能账户,通过万能账户累计生息;
万能账户就像一个活期账户,在任意时间都可以追加存入和提取资金,不过手续费还在。
然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的,以至这些突出的特点,当今市面上的年金险已经存在多种类型,以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类:
上图告诉我们的信息有,年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。
学姐也整理了一份更为详细的分类解说,各位可以前往这篇文章观看:
2、年金险的作用
既然年金险这么复杂,那为何想投保年金险的人数还是如此多呢?
现在就要说说年金险的功能了:
(1)教育金
现在孩子的教育花费可是越来越高了,需要投入很多的资金,为了孩子不在起跑线上输,家长们努力赚钱,也是希望给孩子更好的教育。
比方说小学,孩子除了学校外,还需要参加各种补习班,来达到弥补课堂不足的目的,不仅如此,还有课堂外的兴趣班,假若仅依赖靠银行储蓄是远远不够的。
其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子,作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。
下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品,想进一步研究的朋友可以看看:
(2)养老
现在国家老年人口占总人口的比例越来越高,已经有很多年轻人担忧自己的老年生活,想要年老之后享受好一点的退休生活,就需要我们现在就着手操办了。
大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下,早早给自己买一份养老年金险,到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。
(3)强制储蓄
购买年金险,同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。
就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用,并且购买年金保险的门槛也不是很高,只要一年花5000块就能投保,价格最便宜的年金险,对于普通的上班族来说,这也是能够承受的。
(4)财富传承
对于全部高收入群体,他们的收入非常丰厚,要远远高于支出,倘若将房产、股票等资产给后代留下,不仅办理继承手续很繁琐,与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低,所以借由购买高额的年金险的手段,这样既能够达到财富传承的目的,又能够合理减少一些缴税费。
大家浏览到这边,应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧,想购买年金险的朋友得特别注意这几点:
二、投保年金险还是存钱到银行哪个好?
关于年金险学姐说了不少,实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有,朋友们可能对哪种方式更好不是很了解?
那接下来,请大家耐心看这几方面的对比:
1、收益
下面是近期央行定期存款基准利率:活期存款有0.35%的基准利率,最高利率指的是,三年期定期存款基准利率为2.75%。
但是年金险包含4.025%的最高预定利率,年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。
年金险不但含有上面的功能,年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户,万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。
假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求,不用费工夫找,学姐这就引荐:
2、安全性
银行和保险都归银保监会监管,两者安全性都很好。
你以为保险公司会出现倒闭情况,不必担心,国家也会安排其他的保险公司接手管理,或直接银保监会接手管理,我们之前投保的保单不会失效。
如若不信,请瞧瞧下文,浏览完你就明白学姐有没有骗人了:
3、灵活性
银行储蓄最高可挑5年定期,本金和利息会在5年后进行返还,可是倘如中途要钱的话是取得出来的,然而利率是据活期来算。
年金险的封闭期必不可少,最快领钱也要5年时间,倘若中途想要取出来,难免有损失,基于这个问题,有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式,短期的资金周转对于我们来说很方便。
总的来说,与在银行存钱比起来投保年金险好处更多,安全性和银行相当,银行没有它收益高。
但是,如果手头不是很充裕,学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好,关于理财险产品后一步考虑。
选择购买保障型保险的因为是什么?好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧:
以上就是我对 "闲钱选择入手年金险还是存银行可靠"的图文回答,望采纳!